Wil je eerder stoppen met werken, of minder gaan werken? Bijvoorbeeld omdat het werk fysiek of mentaal zwaarder wordt? Veel mensen die tegen het einde van hun carrière lopen kijken naar dat moment uit. Het vooruitzicht op meer vrije tijd en meer tijd voor hobby’s en (klein)kinderen spreekt veel mensen aan. RFPA zorgt met onafhankelijk pensioenadvies ervoor dat jouw financiële toekomst goed wordt geregeld.
Over welke onderwerpen kan je hier informatie vinden?
Stop je voor de pensioengerechtigde leeftijd met werken, overweeg je om pensioen eerder in te laten gaan? Per saldo betekent dit dat het levenslange ouderdomspensioen waar je op kan rekenen lager is. Op zich is dat logisch, dezelfde hoeveelheid opgebouwde pensioengelden wordt over een langere (statistische) periode uitgekeerd waardoor je per saldo per jaar minder ontvangt. Wil je weten of eerder stoppen met werken financieel haalbaar is neem dan contact op.
Zorg voor financiële zekerheid in de toekomst, vooral bij vroegtijdig stoppen of verminderen van werk. Onze financiële oplossingen garanderen voldoende inkomen, zowel op korte als lange termijn, zelfs bij een lager pensioen door verminderde pensioenopbouw. Wij helpen met opties om eerder met pensioen te gaan en zorgen voor voldoende inkomen voor en na AOW.
Hoeveel je maandelijks kunt besteden, hangt af van diverse pensioenbronnen met verschillende uitkeringen en leeftijden. Pensioenfondsen keren op verschillende momenten bruto pensioenbedragen uit, en de AOW-leeftijd verschilt vaak van de pensioenleeftijd. Je hebt ook keuzes met betrekking tot de start van je pensioenuitkering en de verdeling tussen hogere en lagere uitkeringen in de eerste jaren.
Bij het stoppen met werken variëren de inkomsten per jaar, terwijl de vaste uitgaven zoals boodschappen, woonlasten en ziektekostenverzekering jaarlijks stijgen. Wij bieden helderheid over jouw toekomstige financiële situatie en helpen je inzicht te krijgen in de keuzes die je kunt maken.
Vanaf 2021 is er gedurende de komende vijf jaar een tijdelijke versoepeling van de RVU-heffing, waardoor je mogelijk een extra uitkering kunt ontvangen als je eerder stopt met werken. Deze versoepeling is ingevoerd omdat veel mensen die de AOW-leeftijd naderen, moeite hebben om de laatste jaren tot aan de AOW vol te maken vanwege gezondheidsproblemen door de versnelde verhoging van de AOW-leeftijd. Het kabinet beoogt met deze maatregel werkgevers en werknemers meer ruimte te geven voor maatwerk.
Werkgevers kunnen nu oudere werknemers een uitkering aanbieden om eerder met pensioen te gaan, mits het einde van het dienstverband op basis van wederzijds goedvinden plaatsvindt. Het gebruik van deze tijdelijke RVU-regeling is echter onderhevig aan bepaalde voorwaarden.
Denk aan het partnerpensioen om ervoor te zorgen dat je partner voldoende inkomen heeft bij jouw overlijden, vooral als het gaat om partnerpensioen op risicobasis. Als je in loondienst bent en overlijdt, ontvangt je partner een uitkering. Echter, als je eerder stopt met werken, vervalt het partnerpensioen. Dit kan leiden tot geen of gedeeltelijk partnerpensioen, waardoor de langstlevende partner mogelijk onvoldoende inkomen heeft na jouw overlijden en financiële problemen kunnen ontstaan. Wij tonen hoe je dit kunt voorkomen en oplossen.
Bepaalde afspraken zijn van invloed op de financiële haalbaarheid om te stoppen met werken. Ben je bijvoorbeeld gescheiden? Dan zijn er vaak afspraken gemaakt over de hoogte van het pensioen. Wij brengen afspraken uit het verleden in beeld, daardoor krijg je duidelijkheid en kan je weloverwogen beslissingen nemen.
Veel pensioenfondsen kunnen het pensioen niet jaarlijks indexeren om prijsstijgingen (inflatie) deels te compenseren. Zonder jaarlijkse indexatie koop je effectief elk jaar minder met je pensioen, omdat de prijzen jaarlijks stijgen. Dit maakt het lastig om met zekerheid te zeggen of het financieel haalbaar is om te stoppen met werken. Onze analyses houden rekening met inflatie, waardoor je helderheid krijgt over je financiële toekomst.
Met pensioenopbouw bij diverse fondsen, variëren uitkeringen in leeftijd en bedrag. De AOW-leeftijd verschilt vaak van de pensioenleeftijd. Bij stoppen met werken kunnen inkomsten sterk variëren, terwijl uitgaven doorlopen. Wij bieden helderheid in je toekomstige financiële situatie en helpen bij de juiste keuzes. De financiële en fiscale gevolgen van stoppen met werken worden duidelijk uiteengezet.
De inhouding van belasting op pensioen voor de AOW gerechtigde leeftijd is hoger dan de belasting op pensioen nadat de AOW gerechtigde leeftijd is bereikt. Dit kan ook gevolgen hebben voor netto hypotheeklasten, die kunnen stijgen. Ook is het belangrijk om stil te staan bij heffingskortingen, die veranderen. Wij voorkomen dat je niet wordt verrast met de mogelijk fiscale gevolgen als je stopt met werken.
Bij vervroegd pensioen vijf jaar vóór de AOW-leeftijd gelden aanvullende voorwaarden. In deze situatie is stoppen met werken verplicht, omdat wordt aangenomen dat er geen arbeidsverhouding meer is.
Bij gedeeltelijke vervroegde pensionering kun je blijven werken. Het pensioen mag dan maximaal naar rato van de verlaging van je inkomen bij de werkgever worden uitgekeerd, zelfs als je daarna bij een andere werkgever gaat werken. Het hebben van een onderneming naast het dienstverband heeft geen invloed en kan worden voortgezet, in tegenstelling tot andere inkomsten.
Bij aanvraag van vervroegd pensioen meer dan vijf jaar vóór de AOW-leeftijd vereist de pensioenuitvoerder een verklaring. Hiermee geef je aan volledig te stoppen met werken. Als je gedeeltelijk stopt, verklaar je 'maximaal bij te verdienen' in dezelfde verhouding.
Als je na vervroegde pensionering besluit weer te werken, heeft dit over het algemeen geen gevolgen, zolang de intentie was om te stoppen op het moment van pensionering.
Wij merken dat steeds meer mensen later met pensioen gaan. Steeds meer mensen willen na het bereiken van de pensioenleeftijd blijven werken. Weliswaar in een ‘lichtere’ functie of minder uur per week. In veel situaties kan pensioen naar de toekomst uitgesteld worden. Werkgevers pikken dit al vaker welwillend op en faciliteren hier al vaker in. Het bewustzijn bij werkgevers om werknemers onder passende omstandigheden langer laten werken wordt al groter.
Wil je met pensioen gaan? Veel mensen willen weten of het financieel haalbaar is om eerder te stoppen met werken. Toch krijgen wij steeds vaker vragen van mensen die na de pensioenleeftijd door willen werken. Het is onze verwachting dat werkgevers daar in de toekomst nog meer in zullen faciliteren, om op die manier de inzetbaarheid van personeel te verduurzamen.
Bouw je na het bereiken van de pensioenleeftijd nog pensioen op als je nog werkt? De maximale pensioenleeftijd is in de meeste pensioenregelingen 68 jaar. Blijf je na jouw pensioenleeftijd werken dan betekent dat niet dat de pensioenopbouw automatisch doorloopt. De eindleeftijd voor de pensioenopbouw is dan immers bereikt waardoor je niet automatisch langer aan de pensioenregeling deelneem.
Bij het uitstellen van de ingangsdatum van je pensioen ben je niet verplicht door te werken, behalve bij uitstel van prepensioen. Het uitstellen van ouderdoms- of overbruggingspensioen vereist geen voortzetting van werk. Meestal valt het begin van de eerste pensioenuitkering samen met het moment van stoppen met werken. Als je ander inkomen hebt of voldoende vermogen, is het niet verplicht om je pensioen te laten ingaan. Zelfs als je een WIA-uitkering ontvangt, kan de ingangsdatum van het ouderdomspensioen worden uitgesteld, maar maximaal tot 5 jaar na de AOW-gerechtigde leeftijd.
Als je prepensioen uit wil stellen dan moet je in dezelfde verhouding door blijven werken. Met andere woorden. Stel je het pre-pensioen volledig uit dan moet je ook volledig blijven werken. Stel je het pre-pensioen gedeeltelijk uit dan kan je naar verhouding minder gaan werken maar niet volledig stoppen met werken. Dit betekent dus dat het pre-pensioen niet uit kan stellen als je een WIA-uitkering ontvangt. Voor behoud van een WIA uitkering moet je immers blijven werken.
Er gelden geen aanvullende fiscale voorwaarden als je het pensioen op de 'reguliere' ingangsdatum in laat gaan. In deze situatie is geen sprake van vervroeging of uitstel van pensioen. Je kan in dat geval volledig doorwerken naast het (pre)pensioen. Het totale inkomen wordt tegen het progressieve tarief in box 1 belast. Ook kan je ervoor kiezen om te stoppen met werken of in deeltijd te gaan werken.
Onze persoonlijke begeleiding spreekt veel mensen aan. Wij zorgen dat je de juiste keuze kan maken en geven duidelijkheid in jouw toekomstige financiële situatie. RFPA gelooft in een integrale benadering waarbij jouw persoonlijke omstandigheden en de financiële en fiscale situatie in samenhang worden bekeken. Daardoor kan je weloverwogen een besluit nemen om eerder te stoppen met werken. Wil je meer weten neem dan contact op.
Disclaimer: deze informatie is op geen enkele vorm vervanging van advies. Gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker van de informatie. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. erkend op geen enkele wijze aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.
WIL JIJ JE KLANTEN POSITIEF VERRASSEN? WIJ ZIJN OP ZOEK NAAR EEN ADVISEUR “BIJ ALLES KAN HELPEN”!
Voor onze afdeling financiële planning / fiscaal, zijn wij per direct op zoek naar een:
FINANCIEEL PLANNER / ADVISEUR / FISCAAL ADVISEUR (M/V)
(Haarlem/Alkmaar voor 24 tot 40 uur per week)
Functieomschrijving
Wij ervaren dat klanten op zoek zijn naar een adviseur die “bij alles kan helpen”. Wat is er dan mooier om een functie van financieel planner en fiscaal adviseur met elkaar te combineren om dit te kunnen realiseren? Je hebt de vrijheid om deze functie zelf uit te voeren en / of door het samenwerken met en inschakelen van (interne) adviseurs. Met andere woorden jij bent de adviseur waar de klant naar op zoek is!
Jouw profiel
Je beschikt over een afgeronde fiscale opleiding op HBO of universitair niveau. Je beschikt over een aantal jaren relevante werkervaring, opgedaan in een functie als financieel planner / fiscaal adviseur / financieel adviseur. Je vindt het leuk om jouw klanten te helpen en om je in te leven in de klant. Ook ben je service verlenend ingesteld, werk je zelfstandig maar ook graag in een team en heb je goede contactuele vaardigheden.
Ons aanbod
Wij bieden jou een unieke functie met uitstekende arbeidsvoorwaarden. Het salaris is marktconform en daarnaast bieden wij goede secundaire arbeidsvoorwaarden.
Solliciteren
Spreekt bovenstaande jou aan, stuur dan je motivatie en je CV naar: [email protected]
Acquisitie wordt niet op prijs gesteld.
WIL JIJ JE KLANTEN POSITIEF VERRASSEN?
Voor onze afdeling financiële planning, zijn wij per direct op zoek naar een:
ONDERSTEUNER FINANCIELE PLANNING (M/V)
(Haarlem/Alkmaar voor 24 tot 40 uur per week)
Functieomschrijving
Vanuit de ervaring dat klanten steeds breder bediend willen worden, zijn wij op zoek naar een medewerker financiële planning. De werkzaamheden bestaan naast de ondersteunende werkzaamheden als het verzamelen en verwerken van financiële gegevens, het beheren en controleren van de voortgang van dossiers, ook uit het voorbereiden/uitwerken van financiële planningen. Je hebt een belangrijke rol bij het signaleren van adviesbehoeften. Je werkt ter ondersteuning van en in samenwerking met de financieel planner.
Jouw profiel
Je beschikt over een (bijna) afgeronde financiële opleiding op MBO of HBO niveau en hebt bij voorkeur enige relevante werkervaring (door middel van bijvoorbeeld een stage). Een combinatie van leren en werken behoort ook tot de mogelijkheden.
Je bent service verlenend ingesteld en denkt graag in oplossingen. Je kan goed zelfstandig werken, maar vindt het ook leuk om in teamverband bezig te zijn. Je bent makkelijk benaderbaar en in staat snel te schakelen met collega’s en klanten.
Ons aanbod
Wij bieden jou een unieke functie met uitstekende arbeidsvoorwaarden. Het salaris is marktconform en daarnaast bieden wij goede secundaire arbeidsvoorwaarden.
Solliciteren
Spreekt bovenstaande jou aan, stuur dan je motivatie en je CV naar: [email protected]
Acquisitie wordt niet op prijs gesteld.
WIL JIJ JE KLANTEN POSITIEF VERRASSEN?
Voor onze afdeling fiscaal / financiële planning, zijn wij per direct op zoek naar een:
AANGIFTEMEDEWERKER (M/V)
(Haarlem/Alkmaar voor 24 tot 40 uur per week)
Functieomschrijving
Wij ervaren dat klanten op zoek zijn naar een kantoor die “bij alles kan helpen”. Wij zijn op zoek naar een aangiftemedewerker die daarin zal bijdragen. Jij zal zelfstandig werkzaamheden uitvoeren met betrekking tot de fiscale aangiften en zal ook de collega’s ondersteunen bij het adviseren van de klanten. Je hebt een belangrijke rol bij het signaleren van mogelijkheden om jouw klant optimaal te helpen.
Jouw profiel
Je beschikt over een (bijna) afgeronde financiële en /of fiscale opleiding en je hebt bij voorkeur enige relevante werkervaring (door middel van bijvoorbeeld een stage). Een combinatie van leren en werken behoort ook tot de mogelijkheden. Ook ben je service verlenend ingesteld, werk je zelfstandig maar ook graag in een team en heb je goede contactuele vaardigheden.
Ons aanbod
Wij bieden jou een unieke functie met uitstekende arbeidsvoorwaarden. Het salaris is marktconform en daarnaast bieden wij goede secundaire arbeidsvoorwaarden.
Solliciteren
Spreekt bovenstaande jou aan, stuur dan je motivatie en je CV naar: [email protected]
Acquisitie wordt niet op prijs gesteld.
Een overlijden brengt altijd, naast de emotionele kant, zorgen met zich mee. Er moet veel geregeld worden. Denk bijvoorbeeld aan de begrafenis of crematie, het opzeggen van abonnementen, het traceren van passwords, het stopzetten van uitkeringen, het opruimen en eventuele verkoop van de woning en natuurlijk het verdelen van de erfenis. En is er een partner, hoe blijft de partner dan goed verzorgd achter?
Dat kan gewoon in een ordner (die vindbaar is voor de nabestaanden), maar ook online. Er zijn digitale kluisjes in allerlei vormen, waar je alle relevante zaken kunt vastleggen. Wat is relevant? Natuurlijk leg je je persoonsgegevens vast en die van je eventuele partner en je kinderen. En je bespreekt alvast met je partner en je kinderen wie de executeur wordt. Wie de regie moet krijgen als jij overlijdt. Die executeur kan verschillende bevoegdheden krijgen. Het is belangrijk om die bevoegdheden goed vast te leggen.
Allereerst kijk je naar je testament. Hoe lang geleden is het dat je dat hebt laten opstellen? Vijf jaar? Tien jaar? Is er sinds het opstellen van het testament nog iets veranderd in je persoonlijke omgeving? Ben je gescheiden bijvoorbeeld en staat je ex-partner nog in het testament? Zijn je eigen kinderen inmiddels getrouwd en zijn er schoonkinderen in beeld? Is het bedrijf inmiddels meer of minder waard geworden? Al deze zaken maken dat het mogelijk is dat je testament niet meer up-to-date is en niet meer doet wat je eigenlijk zou willen met je erfenis. Tip: laat eens in de vijf jaar je testament bekijken door een deskundige.
Heb je huwelijksvoorwaarden? Zo ja, wat zit daar in? Allerlei verrekenbedingen? Wees dan alert. Bijna niemand houdt zich aan de verrekenbedingen bij leven en dat kan ongewenste effecten hebben. Laat je huwelijksvoorwaarden ook eens in de vijf jaar checken, samen met je testament.
Voor veel mensen die in loondienst zijn en een pensioenregeling hebben, zal er nabestaandenpensioen worden opgebouwd. Maar dat hoeft niet zo te zijn. Het pensioen kan ook op risicobasis zijn afgesloten en als je dan van baan verandert of werkloos wordt, zou dit wel eens heel vervelend kunnen uitpakken. Een extra tip voor wie zelfstandig ondernemer is en zelf zijn pensioen moet regelen: een nabestaandenvoorziening hoeft niet alleen pensioen te zijn, dit kan ook anders geregeld worden, namelijk met vrij vermogen en/of een overlijdensrisicoverzekering. Dit kan daarnaast ook handig zijn als je zakenpartners hebt, die door moeten met de onderneming als jij overlijdt.
Vroeg of laat overlijden we allemaal. Het beste om zaken te regelen is als je tijd van leven hebt. Niets is vervelender om er te laat achter te komen dat het beter anders had gekund. Voorkomen is beter dan genezen.
Disclaimer: deze informatie is op geen enkele vorm vervanging van advies. Gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker van de informatie. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. erkend op geen enkele wijze aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.
Het is allereerst van belang om alles wat je hebt en wat je wilt regelen voor je nabestaanden, zoveel mogelijk vast te leggen. Dat is geen leuk karwei, want niemand wil bezig zijn met de dood. Toch is het verstandig om dat wel te doen. Liefst vandaag nog, want ook al ben je niet ziek, je weet nu eenmaal niet hoe lang je nog leeft. En dan is het wel zo fijn dat je nabestaanden weten waar ze aan toe zijn.
Hoe regel je dat nu optimaal? Je begint met iets simpels als een lijst maken van de dingen die geregeld moeten worden. Denk maar eens aan de lijst met passwords van al die online omgevingen waar je lid van bent. En van je computer. Maak die toegang mogelijk. Leg op een centrale plaats vast wat je hebt. Een overzicht is handig.
Een gecertificeerd financieel planner maakt bijvoorbeeld een balans van al je bezittingen en schulden. Dat alleen al is handig, want dan weten je nabestaanden wat er is en waar dus iets voor geregeld moet worden. Denk aan de eigen woning, de hypotheek, de auto, de boot, beleggingen, spaarrekeningen, verzekeringen, schulden, bankrekeningen en inboedel. En de bijzondere dingen: dat vaasje van oma, dat schilderij of die speciale verzameling. Leg vast wat er is, waarover onduidelijkheid kan bestaan.
Kijk in dat verband ook naar hoe je huishouden is samengesteld. Ben je getrouwd? Is dat in gemeenschap van goederen of met ‘koude uitsluiting’? Of heb je ooit vastgelegd dat je wat met elkaar gaat verrekenen? Jaarlijks onder de kerstboom of bij einde van het huwelijk? Pas als je weet WAT er is en als je weet HOE dat is verdeeld tussen jou en je partner, dan pas kun je bekijken wat de erfenis wordt en wat je hiervoor moet regelen.
Dus regel eerst: wie wat heeft, en dan: wie wat krijgt. Eerst de inventarisatie van wat je hebt, dan wat de huwelijksvoorwaarden zijn of wat er in het samenlevingscontract staat. Daarna kijk je of er een testament is.
Is er een testament, dan zal dat testament een richting geven wie wat moet krijgen. Vaak erft de langstlevende partner. Maar de kinderen erven in principe ook. In een testament regel je bijvoorbeeld dat je partner de beschikking krijgt over jouw erfenis en dus bijvoorbeeld in het huis kan blijven wonen en geld tot zijn of haar beschikking houdt om van te leven, terwijl de rechten van de kinderen ook gerespecteerd worden.
En dan nog dit: is er veel vermogen en is al dat vermogen niet nodig voor je eigen levensonderhoud en het realiseren van wensen en dromen, dan kun je overwegen om geld tijdens leven te schenken aan je kinderen. Vaak hebben zij geld nodig om een huis te kopen of hun huishouden in te regelen. Dan zijn er mooie vrijstellingen die schenkingen soms geheel soms gedeeltelijk belastingvrij kunnen doen plaatsvinden.
Disclaimer: deze informatie is op geen enkele vorm vervanging van advies. Gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker van de informatie. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. erkend op geen enkele wijze aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.
Wie kent ze inmiddels niet, de Bitcoin, Ethereum of de Litecoin? Het zijn alle drie cryptocurrencies of cryptovaluta, digitale munten waarmee je veel geld kunt verdienen of verliezen. Wat is het precies en hoe kun je ermee omgaan? En hoe zorg je dat je minder belasting moet betalen waardoor het mogelijke netto rendement hoger is?
Inmiddels zijn er duizenden digitale munten. De Bitcoin is verreweg de meest verhandelde munt. Er is voor ongeveer 822 miljard dollar aan Bitcoins in de wereld. De nummer 2, Ethereum, heeft 346 miljard, Uniswap, nummer 10 van dit moment, heeft een totaal van 15 miljard dollar aan digitale munten wereldwijd. Een digitale munt is een rekeneenheid in de blockchain, de keten van automatische computerhandelingen die vastlegt wat een digitale munt is, hoeveel ervan zijn en welke transacties er plaatsvinden. Er is dus nergens een fysieke munt of een fysiek bankbiljet, er ligt ook nergens een hoopje goud als tegenwaarde.
De bekendste, de Bitcoin, dankt zijn waarde alleen aan het gebruik, aan vraag en aanbod. Verder is het lucht. Sommige andere munten zijn gekoppeld aan een project of een bedrijf, zodat er nog iets van een extra waarde kan zijn. Die munten lijken dan een beetje op aandelen in een bedrijf, soms is dat ook zo.
Om met digitale munten te kunnen werken is er onderliggend een blockchain nodig. Een blockchain is een ‘keten van blokken’ met informatie, een soort keten van computerprogramma’s. In de blockchain kun je van alles vastleggen. Je kunt een bepaalde koop of verkoop administreren, je kunt een transportverzekering afsluiten, je kunt er in vastleggen dat je een eigen digitale munt gaat uitgeven of je kunt er bestaande digitale munten in verhandelen. De blockchain is soms een fabriek die van alles maakt, soms een snelweg waarover alles loopt.
Belangrijk: doordat heel veel computers via het internet aan elkaar zijn gekoppeld en toestemming moeten geven voor een bepaalde actie, kan er niet of nauwelijks mee gemanipuleerd worden. En dat maakt een proces dat via de blockchain loopt veiliger, transparanter en sneller.
Voor ondernemers, particulieren en DGA's zijn er verschillende mogelijkheden om slimmer met vermogenscomponenten om te gaan. Daar kan je jaarlijks veel belasting mee besparen.
Voor particulieren kan het interessant om te kijken naar wat je privé aan vermogen aanhoudt en hoe je daar slimmer mee om kan gaan om belasting te besparen, bijvoorbeeld door vermogen te 'verschuiven'. Als DGA of ondernemer kan dit ook interessant zijn waarbij ook wordt gekeken of je vermogen beter in de B.V., in de onderneming of juist in de privésfeer aan kan houden. Door op de juiste manier naar je vermogen te kijken kan je jaarlijks veel belasting besparen.
Veel mensen beleggen, speculeren en nemen risico met de kans op een jaarlijks hoger rendement om op die manier de jaarlijks verschuldigde belasting op vermogen 'te compenseren'. In veel situaties is fiscale optimalisatie mogelijk waardoor je jaarlijks veel belasting kan besparen. Dit is maatwerk en doen wij voor particulieren, ondernemers en DGA's. Hiervoor bieden wij vermogensbegeleiding aan.
Inmiddels zijn er ook veel mensen die cryptovaluta hebben verkocht om van een mooi financieel resultaat te genieten. Dit kan om behoorlijke hoge bedragen gaan. Ook in deze situatie kan je met onze vermogensbegeleiding jaarlijks veel belasting besparen.
Onze vermogensbegeleiding spreekt veel mensen aan. Door onze aanpak heb je doorlopend grip op de situatie en weet je welke richting voor jou het beste is waardoor je belasting op vermogen kan besparen. RFPA gelooft in een integrale benadering waarbij jouw persoonlijke situatie en de financiële en fiscale omstandigheden in samenhang worden bekeken. Dat geeft rust. Wil je meer over onze vermogensbegeleiding weten neem dan contact op.
Om rechtstreeks in bijvoorbeeld Bitcoin te kunnen handelen, heb je een ‘wallet’ nodig, een online portemonnee. Je opent een soort online bankrekening. Dat doe je bij bekende partijen als Binance, Coinbase, Kraken of een kleinere, minder bekende wallet. Je stort daar vanaf je Nederlandse bankrekening of via een creditcard euro’s of dollars op en die worden omgezet in bijvoorbeeld Bitcoin. Het overboeken van Bitcoin loopt vanaf je saldo bij zo’n wallet. Een ‘bankrekening’ is dan een opsomming van letters en cijfers geworden. En een overboeking gaat razendsnel en goedkoop. Alles is digitaal en gaat realtime, al zie je nog wel vertragingen onderweg.
Wat is veilig? Blockchain als zodanig is veilig, want duizenden computers zorgen ervoor dat een transactie veilig verloopt. De onveiligheid zit meer in andere aspecten. Allereerst je wachtwoord. Ben je dat kwijt, dan ben je ook je saldo kwijt. Het is allemaal zo goed beveiligd (en anoniem) dat je niet even makkelijk een vergeten wachtwoord kunt opvragen. En is een wallet veilig? Niet altijd. Er zijn voorbeelden van fraude, waarbij een wallet zomaar verdwenen is. Een grote, betrouwbare partij is dus geen luxe.
En dan de waarde, die is niet stabiel. De Bitcoin bijvoorbeeld varieert per seconde in waard en heeft al boven de 50.000 euro gestaan. Vorig jaar was dat nog 10.000 euro. Of de koers naar 100.000 euro gaat of naar 1.000 euro, is niet te voorspellen. Optimisten geloven in de kracht van de Bitcoin als een nog veel meer gebruikt betaalmiddel, waardoor de vraag toeneemt en de koers stijgt. Vooralsnog hebben ze het gelijk aan hun kant.
Een land als El Salvador wil de Bitcoin als wettig betaalmiddel toestaan. En grote bedrijven accepteren de Bitcoin als betaalmiddel. Pessimisten vinden dat de Bitcoin alleen lucht is en dat overheden met eigen antwoorden, eigen digitale munten, gaan komen, waardoor de Bitcoin overbodig zou worden.
Wie in cryptovaluta wil beleggen, kan dit dus rechtstreeks doen via een ‘wallet’. Hier is totaal geen financieel toezicht op. Beleggen in cryptovaluta kan ook op een gereguleerde beurs door trackers of ETF’s te kopen. Dat zijn in feite een soort beleggingsfondsen die onder normaal toezicht staan. Of je in aandelen, obligaties, goud, vastgoed of crypto’s belegt, maakt dan niet uit. Raak je hier een wachtwoord kwijt, dan zal dat minder erg zijn. De crypto’s zijn namelijk niet in je eigen bezit, want je hebt een beleggingsfonds.
De vraag is dan wel: is dit beleggen of speculeren? Een belegger investeert doorgaans voor de langere termijn en een speculant probeert juist in te spelen op de koersbewegingen om op korte termijn rendement te behalen. Naarmate de voorgeschotelde rendementsverwachting hoog is, is doorgaans ook het risico hoog.
Disclaimer: deze informatie is op geen enkele vorm vervanging van advies. Gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker van de informatie. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. erkend op geen enkele wijze aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.
Is het beter om het vermogen in privé of in een bv te sparen en/of te beleggen? Om deze vraag te beantwoorden is het allereerst belangrijk te weten of het vermogen in de bv is verdiend of in privé. Ook is het van belang te weten welk beleggingsrisico je maximaal wilt en kunt lopen. Wanneer dit bekend is kan berekend worden of sparen en/of beleggen in privé voordeliger is dan in de bv, of andersom.
Als je vermogen verdiend is in de bv, dan is het meest voor de hand liggend om dit te beleggen binnen de bv.
Een alternatief is om het vermogen als dividend uit te keren en in box 3 te gaan sparen en/of beleggen. Als je kiest voor box 3 dan betekent dit dat over de dividenduitkering 26,9 procent aan box 2-heffing verschuldigd is. Ofwel als je 1 miljoen euro in de bv hebt en dit wilt uitkeren aan privé, dan houd je na de afdracht van belasting in privé nog 731.000 euro over. Dit is voor velen geen aantrekkelijk vooruitzicht, gevoelsmatig ben je bijna drie ton armer geworden.
Door het vermogen in de bv te houden kan de belastingclaim naar de toekomst worden geschoven. Maar bedenk, van uitstel komt waarschijnlijk geen afstel. Toch is het vaak voordelig om de belastingheffing vooruit te schuiven. De bv kan dan immers rendement maken op de uitgestelde heffing van in dit voorbeeld 269.000 euro. Dit rendement is zelf ook weer belast met vennootschapsbelasting en toekomstige box 2-heffing, maar per saldo kan het uitstellen een voordeel opleveren.
Vaak wordt gezegd dat bij lage verwachte rendementen, zoals op spaargelden, het beste in de bv kan worden belegd en bij hoog verwachte rendementen box 3 vaak een beter alternatief is. Maar bij welke verwachte rendementen liggen de omslagpunten? Het omslagpunt voor wat betreft rendement van waaraf beleggen in box 3 na dividend voordelig wordt is afhankelijk van het box 3-tarief en het tarief aan vennootschapsbelasting.
Door het tarief aan vennootschapsbelasting te delen door de box 3-heffing kan het omslagpunt worden berekend of beleggen in bv of privé fiscaal voordeliger is. In box 3 geldt een vrijstelling van 50.000 euro per persoon, ofwel 100.000 euro voor fiscale partners. Bezit je meer vermogen dan de vrijstelling dan zal je in principe elk jaar box 3-belasting moeten betalen. Hoe hoger het vermogen, hoe meer belasting verschuldigd is.
Voor vermogens tot 50.000 euro (100.000 euro fiscale partners) boven de vrijstelling is uitgaande van het laagste vennootschapsbelastingtarief van 15 procent het omslagpunt 3,93 procent (0,59 procent box 3-heffing : 15 procent vennootschapsbelasting). Ofwel verwacht je een hoger rendement dan 3,93 procent, dan is beleggen in box 3 gunstiger.
Voor het meerdere tot 950.000 euro (1,9 miljoen euro fiscale partners) bedraagt het omslagpunt 9,33 procent (1,4 procent box 3-heffing : 15 procent vennootschapsbelasting). En voor vermogens daarboven geldt zelfs een omslagpunt van 11,73 procent (1,76 procent box 3-heffing : 15 procent vennootschapsbelasting).
Voorgaande omslagpunten geven een goede indicatie. Om het exacte omslagpunt te berekenen wordt gerekend met het marginale box 3-tarief. Immers deze stijgt telkens iets naarmate het vermogen toeneemt en kent dus voor elk bedrag een ander tarief. Uitgaande van een box 3-vermogen van 731.000 euro is de exacte box 3-belastingdruk 1,09 procent, zodoende komt het omslagpunt uit op 7,27 procent. Hierbij geldt de formule: marginale box 3-heffing gedeeld door tarief vennootschapsbelasting (hier 1,09 procent : 15 procent).
Al met al liggen de omslagpunten voor hogere vermogens op een zeer hoog niveau, kijkend naar de verwachte rendementen op spaargeld alsook de verschillende beleggingscategorieën: aandelen, obligaties en overige alternatieve beleggingen. De conclusie is dan ook al snel dat sparen, maar ook beleggen veelal fiscaal voordeliger is in de bv dan in privé.
Stel nu dat het geld in privé is verdiend en niet in de bv, hoe zit het dan met de omslagpunten? In dit geval zit het vermogen in box 3 en zal je, wanneer het vermogen uitkomt boven de vrijstelling, jaarlijks worden aangeslagen voor box 3-belasting. Het is mogelijk om het box 3-vermogen over te dragen naar box 2, naar bijvoorbeeld een bv. Of dit fiscaal aantrekkelijk is hangt af van de omvang van het vermogen en het verwachte rendement. Ook hier kunnen we de omslagpunten berekenen of het vanuit fiscaal oogpunt verstandig is om het vermogen in box 3 te houden of over te dragen naar box 2.
Het omslagpunt kan worden verkregen door de belastingdruk in box 3 te delen door de totale belastingdruk in de bv (vennootschapsbelasting + box 2-belasting). Deze ‘cumulatieve’ belastingdruk bedraagt bij een rendement winst tot 245.000 euro 37,87 procent (100 – 15 : 100 x 26,9 + 15) en 45,18 procent (100 – 25 : 100 x 26,9 + 25) over het meerdere boven de 245.000 euro. De omslagpunten tot welk rendement een overgang naar box 2 fiscaal voordelig is kan als volgt worden berekend.
Voor kleinere vermogens tot 50.000 euro (100.000 euro fiscale partners) boven de vrijstelling is, uitgaande van het laagste vennootschapsbelastingtarief van 15 procent, het omslagpunt 1,56 procent (0,59 procent box 3-heffing : 37,87 procent cumulatieve heffing vennootschapsbelasting + box 2-heffing).
Voor het meerdere tot 950.000 euro (1,9 miljoen euro fiscale partners) bedraagt het omslagpunt 3,7 procent (1,4 procent box 3-heffing : 37,87 procent cumulatieve heffing vennootschapsbelasting + box 2-heffing). En voor vermogens daarboven geldt een omslagpunt van 4,65 procent (1,76 procent box 3-heffing : 37,87 procent cumulatieve heffing vennootschapsbelasting + box 2-heffing).
Bij lagere verwachte rendementen is het fiscaal voordeliger om het vermogen naar box 2 over te hevelen.
Stel je hebt samen met je fiscale partner een box 3-vermogen van 1 miljoen euro. Je verwacht hierover een rendement van gemiddeld 2 procent per jaar, ofwel 20.000 euro. In box 3 is over dit vermogen 11.750 euro aan box 3-belasting verschuldigd. Van het verwachte rendement resteert zodoende 8.250 euro. Als je het vermogen in een bv stort, dan betaalt de bv over het rendement van 20.000 euro, 15 procent, ofwel 3.000 euro vennootschapsbelasting. Keert de bv het nettorendement van 17.000 euro als dividend vervolgens uit aan privé, dan is hierover 4.573 euro box 2-heffing verschuldigd. Al met al resteert een nettorendement van 12.427 euro. Dit is 4.177 euro meer dan wanneer het vermogen in box 3 aangehouden zou worden. Wel moeten de kosten voor het oprichten en in de lucht houden van een bv van dit rendement nog worden afgetrokken.
Stel nu dat het verwachte rendement geen 2 maar 4 procent bedraagt, dan blijft in privé 28.250 euro netto over. In de bv is dit 24.854 euro.
Onze vermogensbegeleiding spreek veel mensen aan. Wij zorgen voor de juiste vermogensstructuur en strategie zodat je doorlopend de juiste keuzes kan maken. Door onze aanpak heb je doorlopend grip op de situatie en weet je welke richting in jouw situatie het beste is. RFPA gelooft in een integrale benadering waarbij jouw persoonlijke financiële omstandigheden en de financiële en fiscale situatie van de verkoopopbrengst van de onderneming in samenhang worden bekeken.
Disclaimer: deze informatie is op geen enkele vorm vervanging van advies. Gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker van de informatie. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. erkend op geen enkele wijze aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.
Veel directeur-grootaandeelhouders (dga’s) hebben een lening en/of rekeningcourantpositie bij de eigen bv. De hoogte van de schuld aan de bv kan verschillen van enkele duizenden tot vele miljoenen euro’s. Het voordeel van lenen van de bv is dat op deze manier de box 2-heffing van 26,9 procent kan worden uitgesteld.
Verder kan het lenen van de eigen bv een belastingbesparing in box 3 opleveren. Dit omdat de schuld aan de bv kan worden afgetrokken van de aanwezige box 3-bezittingen. Dit alles zorgt ervoor dat minder box 3-belasting is verschuldigd.
Vanaf 1 januari 2023 treedt de Wet excessief lenen in werking waardoor het hebben van een lening bij de eigen bv van meer dan 500.000 euro fiscaal wordt gestraft. Uitgezonderd zijn de eigenwoningleningen. De eerste peildatum is op 31 december 2023. Dit klinkt nog ver weg, maar de tijd vliegt voorbij en zeker voor die dga’s die een lening hebben bij de eigen bv van boven de 500.000 euro – niet zijnde een eigenwoninglening – is werk aan de winkel.
Het is niet relevant of de schuld is aangegaan door jou als dga of door je partner. Ook is het niet van belang of op basis van jullie huwelijkse voorwaarden de schuld behoort tot jouw vermogen of dat van je partner. Het maximumbedrag van vijf ton geldt voor jullie beiden gezamenlijk.
Een dergelijke lening van meer dan 500.000 euro wordt vanaf 2023 door de fiscus als bovenmatig beschouwd. Uiteraard is dit bedrag arbitrair, aangezien voor de ene dga een lening van 5 miljoen euro niet bovenmatig hoeft te zijn waar voor een andere dga geldt dat een lening van 50.000 euro al bovenmatig is gelet op zijn financiële positie. De fiscus wil met de nieuwe wet voorkomen dat belastingclaims onbeperkt vooruit worden geschoven, alsook dat leningen uiteindelijk niet meer terugbetaald kunnen worden.
De lening boven het maximumbedrag van 500.000 euro wordt het fictief regulier voordeel genoemd. Hierover is vanaf 2023 in box 2 belasting verschuldigd. Het fictief regulier voordeel geldt voor alle rechtsvormen waarin een aanmerkelijk belang kan worden gehouden. Voor alle duidelijkheid: van een aanmerkelijk belang is sprake als je als aandeelhouder, eventueel samen met je fiscale partner, in privé minimaal 5 procent van het geplaatste kapitaal in een vennootschap bezit. De meest voorkomende vennootschap is de bv.
Stel je hebt op 31 december 2023 een schuld aan je bv – niet zijnde een eigenwoningschuld – van 1 miljoen euro. Het fictief regulier voordeel komt dan uit op 500.000 euro. Hierover moet direct 26,9 procent box 2-heffing worden voldaan, ofwel 134.500 euro.
Het maximumbedrag van 500.000 euro wordt jaarlijks verhoogd met de eventuele eerdere fictieve reguliere voordelen waarover inkomstenbelasting is betaald. Hiermee wordt voorkomen dat jaarlijks vanwege hetzelfde bovenmatig gedeelte van de schulden een fictief regulier voordeel in de belastingheffing wordt betrokken.
Even een voorbeeld om dit te verduidelijken. Stel je bezit een jaar later (31 december 2024) nog steeds alle aandelen in de bv en je hebt ook nog steeds een schuld van 1 miljoen euro aan je bv. Het maximumbedrag wordt dan met 500.000 euro verhoogd naar 1 miljoen euro. Het fictief regulier voordeel bedraagt dan 0 euro, ultimo 2024.
Onder leningen/schulden aan je eigen bv worden verstaan: alle schulden met uitzondering van eigenwoningschulden. Eigenwoningschulden zijn leningen die zijn aangegaan bij de eigen bv en die zijn gebruikt voor de aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning. Verder moeten deze leningen voldoen aan de fiscale spelregels voor wat betreft rente en aflossing.
Wordt de lening aangegaan na 31 december 2022 dan moet aanvullend verplicht een recht van hypotheek worden verstrekt aan de bv. Het is niet noodzakelijk dat het hier een eerste recht van hypotheek betreft. Verder is een aandachtspunt dat de uitzondering voor eigenwoningschulden vervalt als na 30 jaar de lening naar box 3 verhuist of als de box 1-lening al eerder is omgezet naar een box 3-lening.
Goed te weten is verder dat eventuele vorderingen die je hebt op je eigen bv niet mogen worden afgetrokken van de schuld/lening aan je bv.
Het fictief regulier voordeel is ook van toepassing op leningen die zijn aangegaan bij de bv van aan jou of je partner verbonden personen. Een verbonden persoon is de bloed- of aanverwant in de rechte lijn. Denk hierbij aan ouders, kinderen en kleinkinderen. Een broer of zus behoort niet tot de verbonden personen. Het bedrag boven het maximumbedrag van 500.000 euro van de schulden van een verbonden persoon wordt toegerekend aan de aanmerkelijkbelanghouder. De toerekening geldt alleen als het een schuld van een verbonden persoon betreft aan de vennootschap waarin de aanmerkelijkbelanghouder een aanmerkelijk belang heeft, maar de verbonden persoon niet.
Stel jij bezit alle aandelen in een bv. Je hebt per 31 december 2023 een schuld – niet zijnde een eigenwoningschuld – van 450.000 euro bij je bv. Jouw zoon (geen aandeelhouder, geen aanmerkelijkbelanghouder) heeft per 31 december 2023 een bedrag van 650.000 euro geleend bij jouw bv (geen eigenwoninglening). Jouw zoon heeft daarmee, gelet op het maximumbedrag, een bovenmatige schuld van 150.000 euro. Omdat jouw zoon een verbonden persoon is wordt de bovenmatige schuld aan jou toegerekend. Dit betekent dat jij ultimo 2023 een fictief regulier voordeel hebt van 100.000 euro (450.000 euro + 150.000 euro = 600.000 euro minus 500.000 = 100.000). Jouw maximumbedrag wordt met 100.000 euro verhoogd naar zes ton.
Om dubbele belastingheffing te voorkomen is bepaald dat het fictief regulier voordeel ook negatief kan zijn. Wanneer de totale som van de schulden minder bedraagt dan het maximumbedrag, is in beginsel sprake van een negatief fictief regulier voordeel. Er kan echter slechts sprake zijn van een negatief fictief regulier voordeel voor ten hoogste het bedrag dat eerder bij de aanmerkelijkbelanghouder als positief fictief regulier voordeel in aanmerking is genomen. Het negatief fictief regulier voordeel verlaagt het maximumbedrag.
Stel jij hebt als dga in 2023 een schuld – geen eigenwoningschuld – van 750.000 euro aan je bv. Het fictief regulier voordeel bedraagt zodoende 250.000 euro. Het maximumbedrag stijgt hierdoor van 500.000 euro naar 750.000 euro. In 2024 los je 400.000 euro af waardoor de schuld afneemt tot 350.000 euro. Het bovenmatige deel van jouw schulden bedraagt hierdoor ultimo 2024 min 400.000 euro (350.000 minus 750.000 euro). Echter, omdat slechts 250.000 euro van dit bedrag in 2023 als positief fictief regulier voordeel in aanmerking is genomen, is het negatief fictief regulier voordeel in 2024 beperkt tot 250.000 euro. Zodoende daalt het maximumbedrag van 750.000 euro naar 500.000 euro.
Door ook constructies als ‘van de vennootschap via een derde lenen’ onder de regeling te plaatsen worden veel ontwijkroutes dichtgetimmerd.
Mocht je over een excessieve schuld beschikken dan heb je nog ruim twee jaar om dit op te lossen. Dit kan bijvoorbeeld door dividend uit te keren en hiermee de schuld terug te brengen. Dit betekent dat er wel middelen moeten zijn om de box 2-heffing te betalen over het uitgekeerde dividend. Om bijvoorbeeld 200.000 euro aan schuld weg te werken zal een dividend nodig zijn van 273.597 euro (box 2-heffing 73.597 euro).
Disclaimer: deze informatie is op geen enkele vorm vervanging van advies. Gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker van de informatie. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. erkend op geen enkele wijze aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.
Op een zekere dag hoor je van je werkgever dat hij geen werk meer voor jou heeft. De vaste lasten lopen gewoon door en een nieuwe baan is niet altijd zomaar weer gevonden. Waar heb jij nu recht op? Ervan uitgaande dat je niet zelf ontslag hebt genomen, heb je in eerste instantie mogelijk recht op een transitievergoeding. De hoogte van de transitievergoeding die jouw werkgever betaalt bij ontslag wordt bepaald op basis van twee onderdelen: jouw salaris en de duur van het dienstverband. De vergoeding is maximaal 84.000 euro bruto. Of, als jouw jaarsalaris hoger is dan 84.000 euro, maximaal één bruto jaarsalaris.
Stel je wordt ontslagen, je bent elf jaar in dienst geweest en jouw salaris bedraagt 4.000 euro bruto per maand, exclusief 8 procent vakantiegeld. Je hebt dan recht op 1/3 x bruto maandsalaris x volledig gewerkte jaren is 1/3 x 4.320 euro x 11 jaar is 15.840 euro (let op: het betreft hier een indicatie, op basis van bijzondere omstandigheden kan jouw transitievergoeding hoger of lager uitvallen).
Verder heb je waarschijnlijk recht op een werkloosheidsuitkering. Afhankelijk van jouw arbeidsverleden duurt deze uitkering minimaal drie maanden en in beginsel maximaal 24 maanden. Sociale partners, werkgevers en werknemers mogen echter de duur van de WW aanvullen tot maximaal 38 maanden. Sla jouw collectieve arbeidsovereenkomst (cao) er dan ook even op na om te kijken of jij recht hebt op een verlenging van de WW-uitkering.
De hoogte van de werkloosheidsuitkering bedraagt gedurende de eerste twee maanden van werkloosheid 75 procent van jouw laatstverdiende salaris. De resterende maanden is dat 70 procent van jouw laatstverdiende salaris. Hierbij moet wel worden opgemerkt dat wanneer je voor jouw ontslag meer dan 58.000 euro bruto per jaar verdiende, je over het meerdere geen uitkering krijgt. De maximale uitkering uit de werkloosheidswet bedraagt zodoende de eerste twee maanden ongeveer 43.500 euro en voor de maanden erna maximaal zo’n 40.600 euro bruto per jaar.
Wat nu als je langere tijd werkloos bent? Je valt dan terug naar een uitkering op het sociale minimum. Afhankelijk van jouw leeftijd – ouder of jonger dan zestig jaar – heb je recht op een bijstandsuitkering op basis van de Participatiewet of de Wet Inkomensvoorziening oudere werknemers (IOW). Ervan uitgaande dat je jonger bent dan zestig jaar, ontvang je een bijstandsuitkering. Voordat je een uitkering ontvangt, wordt er gekeken of je een partner hebt die inkomen genereert, naar het (gezamenlijke) vermogen en eventueel naar de overwaarde op de eigen woning. Werkt jouw partner, heb je samen meer dan 12.590 euro eigen geld of bedraagt de overwaarde op jullie woning meer dan 53.100 euro? Dan ontvang je geen uitkering.
Ja, ook als ondernemer kun je werkloos worden. Bedenk maar eens wat de situatie is als je vanaf morgen geen inkomsten meer genereert binnen je onderneming en als hierin geen verandering komt.
Als je als zelfstandige werkloos wordt, dan heb je alleen recht op een WW-uitkering als je voldoet aan de volgende twee voorwaarden:
De kans is groot dat je niet voldoet aan de hiervoor genoemde voorwaarden en zodoende geen recht hebt op een WW-uitkering. Mogelijk kom je dan wel in aanmerking voor een IOAZ-uitkering. De afkorting IOAZ staat voor Inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte gewezen zelfstandigen. Een van de voorwaarden is dat je dan wel minimaal 55 jaar oud bent en nog geen AOW ontvangt. Het voordeel van een IOAZ-uitkering boven een bijstandsuitkering is dat je niet eerst al je vermogen hoeft aan te spreken alvorens je recht hebt op deze uitkering.
Wil je toch jouw onderneming voortzetten, ondanks dat je bijna geen inkomen meer genereert? Dan kun je via het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz) misschien het inkomen van jezelf en jouw eventuele partner tot jouw pensioenleeftijd aanvullen tot bijstandsniveau. Vanwege de coronacrisis is er momenteel een extra Bbz-ondersteuning voor zelfstandig ondernemers die in de financiële moeilijkheden terecht zijn gekomen. Deze regeling heet de Tijdelijke overbruggingsregeling zelfstandig ondernemers (Tozo).
Via het UWV kun je je als zelfstandige vrijwillig verzekeren voor het risico van kort- of langdurig ziek worden en/of de WW. Je kunt bij het UWV de volgende vrijwillige verzekeringen afsluiten: ziektewet-verzekering; WIA- of WAO-verzekering en een WW-verzekering. Wel moet bekeken worden of het verstandig is om dit via het UWV te verzekeren of op een andere manier.
De vraag is of bovenstaande uitkeringen, plus het eventuele inkomen van jouw partner en mogelijk spaargeld, voldoende zijn om langere tijd de vaste lasten te kunnen blijven betalen en in het huis te kunnen blijven wonen. Voor velen zal dit niet het geval zijn. Verder is het goed om te beseffen dat werkloosheid niet alleen inhoudt dat je geld inlevert, maar dat het meer vervelende financiële kanten kent. Neem het inleveren van een leaseauto en het stoppen van de pensioenopbouw.
Disclaimer: deze informatie is op geen enkele vorm vervanging van advies. Gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker van de informatie. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. erkend op geen enkele wijze aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.
