Advies in heel Nederland. Online of bij ons op kantoor

Bij ontslag heb je recht op een ontslagvergoeding of op een transitievergoeding. Krijg je ontslag via UWV of de kantonrechter dan heb je recht op een transitievergoeding. De transitievergoeding bij ontslag is met ingang van 2020 een derde maandsalaris per gewerkt jaar. De maximale vergoeding is in die situatie ca. € 83.000 of een jaarsalaris als je inkomen hoger is dan € 83.000. De vergoeding is onder voorwaarden wettelijk verplicht. Bij een ontslagvergoeding gaat dat anders…

Niet alle werkgevers willen de weg (ontslagroute) via UWV of de kantonrechter bewandelen. Bijvoorbeeld omdat de procedure te veel rompslomp is of omdat UWV of de kantonrechter het ontslag af kan wijzen. Een ontslagvergoeding is in vaak hoger dan een de transitievergoeding. Een transitievergoeding is immers het bedrag waar je ‘minimaal’ recht op hebt. Veel mensen hebben vragen over de ontslagvergoeding.

Dreigt ontslag of ben je ontslagen? De gevolgen van een ontslag zijn vaak groter dan je denkt. De ontslagvergoeding is in die situatie vaak een belangrijk onderwerp. Ontslag heeft echter ook andere verstrekkende andere financiële gevolgen:

Mogelijk heb je recht op:

Ontslagvergoeding bij ontslag

Of het nu gaat om ontslag met wederzijds goedvinden, ontslag op initiatief van je werkgever, ontslag omdat de werkgever reorganiseert…voor iedereen heeft de beëindiging van een dienstverband financiële gevolgen. In veel situaties ontvang je een ontslagvergoeding, beëindigingsvergoeding of een transitievergoeding.

Hogere ontslagvergoeding overeenkomen

Regel je je ontslag onderling, in dat geval is sprake van ontslag met wederzijds goedvinden. De werknemer en de werkgever maken in dat geval onderling afspraken over het ontslag en over de hoogte van de ontslagvergoeding. Dit is vaak een onderhandeling tussen de werknemer, die zich bij laat staan door een arbeidsjurist, en de werkgever. De afspraken worden in een vaststellingsovereenkomst vastgelegd.

Belasting over ontslagvergoeding besparen

Als je een ontslagvergoeding ontvangt ben je belasting verschuldigd. Hoeveel belasting je moet betalen hangt af je totale belastbare inkomen in box 1. De ontslagvergoeding wordt progressief belast. Kort gezegd betaal je meer belasting over de ontslagvergoeding als je belastbare inkomen hoger is. Er zijn mogelijkheden om je belastbare inkomen te verlagen. Daardoor betaal je per saldo minder belasting over de ontslagvergoeding. Het belastingvoordeel kan afhankelijk van de situatie behoorlijk oplopen. Een voorbeeld daarvan is het moment van ontslag, daar kan je veel belasting mee besparen.

Netto ontslagvergoeding berekenen

Iedereen moet belasting over een ontslagvergoeding betalen, daar ontkom je niet aan. Afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie betaal je meer of juist minder belasting. De belasting over ontslagvergoeding kan oplopen tot 49,50%. Grofweg blijft in die situatie slechts de helft van de ontslagvergoeding ‘over’. Er zijn echter, zoals wij hiervoor beschreven, mogelijkheden om belasting over de ontslagvergoeding te beperken.

Ontslagvergoeding pensioengerechtigde leeftijd

Ook als je vlak voor het bereiken van jouw pensioengerechtigde leeftijd ontslag volgt heb je in veel situaties recht op een volledige ontslagvergoeding. Dit ondanks dat de financiële gevolgen van ontslag in die situatie over het algemeen relatief kleiner zijn. Daar staat tegenover dat kans om een nieuwe baan ook kleiner is als je ouder bent. Per saldo wordt het daardoor financieel niet makkelijker en is een ontslagvergoeding nodig om een bepaalde periode te kunnen overbruggen.

Wat te doen met de ontslagvergoeding?

Tegenwoordig kan je een ontslagvergoeding niet meer afstorten. In het verleden was dat wel mogelijk. De verschuldigde belasting over de ontslagvergoeding werd in die situatie buiten de loonheffing gehouden waardoor in de toekomst veelal minder belasting hoeft te worden betaald. Desondanks zijn er afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie mogelijkheden om belasting te besparen. Bijvoorbeeld het moment waarop ontslag volgt, daar kan je veel belasting mee besparen.

Hoe verder met jouw ontslagvergoeding?

Om vast te stellen waar je in jouw situatie aan toe bent en om te kijken wat (fiscale) mogelijkheden zijn om belasting over de ontslagvergoeding te beperken is het van belang om met diverse factoren rekening te houden. Denk hierbij bijvoorbeeld aan:

Ontslag heeft vaak ook gevolgen voor netto hypotheeklasten. Om écht duidelijkheid te krijgen in jouw nieuwe financiële situatie wordt door ons afhankelijk van je persoonlijke situatie met verschillende factoren rekening gehouden, die verwerken wij in een persoonlijk financieel dashboard.

Duidelijk financiële en fiscale uitkomsten ontslagvergoeding

Om jouw inzicht en overzicht te geven wordt de gewijzigde financiële situatie van inkomen, ontslagvergoeding, pensioen, de hypotheek, WW uitkering, IOW en/ of PAWW, lijfrente tot spaargeld (etc.), gericht op de (toekomstige) wensen door ons in samenhang met elkaar doorgerekend en vertaald naar een persoonlijk financieel dashboard.

Persoonlijk financieel dashboard & ontslagvergoeding

Het persoonlijk financieel dashboard visualiseert jouw volledige (nieuwe) financiële situatie. Het dashboard geeft in één oogopslag integraal inzicht en overzicht in de volledige nieuwe inkomens-/ en vermogenssituatie op basis de persoonlijke financiële situatie en wensen.

Mogelijkheden ontslagvergoeding

Het financieel dashboard maakt duidelijk wat jouw fiscale en financiële mogelijkheden met de ontslagvergoeding zijn. Daardoor kan je weloverwogen de juiste keuzes maken, en weet je hoe je de ontslagvergoeding het beste kan gebruiken.

Ontslagvergoeding & praktijk

Veel mensen hebben om uiteenlopende redenen te maken met de beëindiging van een dienstverband en daardoor ook met een ontslagvergoeding. Bij RFPA hebben wij wekelijks contact met mensen die meer duidelijk willen in de persoonlijke mogelijkheden met de ontslagvergoeding. Complexe financiële en fiscale situaties maken wij begrijpelijk en overzichtelijk. Wij zorgen dat je nu weloverwogen de juiste beslissingen kan nemen.

Veel mensen hebben vragen over de transitievergoeding. De transitievergoeding bij ontslag is met ingang van 2020 een derde maandsalaris per gewerkt jaar. De maximale vergoeding is ca. € 83.000 of een jaarsalaris als je inkomen hoger is dan € 83.000. De vergoeding is onder voorwaarden wettelijk verplicht.

Dreigt ontslag of ben je ontslagen? De gevolgen van een ontslag zijn vaak groter dan je denkt. De transitievergoeding is in die situatie vaak een belangrijk onderwerp. Ontslag heeft echter ook andere verstrekkende andere financiële gevolgen:

Mogelijk heb je recht op:

Transitievergoeding bij ontslag

Of het nu gaat om ontslag met wederzijds goedvinden, ontslag op initiatief van je werkgever, ontslag omdat je werkgever reorganiseert…voor iedereen heeft de beëindiging van een dienstverband financiële gevolgen. In veel situaties ontvang je een verplichte vergoeding.

Hogere transitievergoeding overeenkomen

Regel je je ontslag onderling, in dat geval is sprake van ontslag met wederzijds goedvinden. De werknemer en de werkgever maken in dat geval onderling afspraken over het ontslag en over de hoogte van de vergoeding. De afspraken worden in een vaststellingsovereenkomst vastgelegd. In die overeenkomst kan je een hogere vergoeding overeenkomen dan de ‘maximale’ transitievergoeding van € 83.000.

Belasting over transitievergoeding besparen

Als je een vergoeding ontvangt ben je belasting verschuldigd. Hoeveel belasting je moet betalen hangt af je totale belastbare inkomen in box 1. De transitievergoeding wordt progressief belast. Kort gezegd betaal je meer belasting over de transitievergoeding als je belastbare inkomen hoger is. Er zijn mogelijkheden om je belastbare inkomen te verlagen. Daardoor betaal je per saldo minder belasting over de transitievergoeding. Het belastingvoordeel kan afhankelijk van de situatie behoorlijk oplopen. Een voorbeeld daarvan is het moment van ontslag, daar kan je veel belasting mee besparen.

Netto transitievergoeding berekenen

Iedereen moet belasting over een transitievergoeding betalen, daar ontkom je niet aan. Afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie betaal je meer of juist minder belasting. De belasting over transitievergoeding kan oplopen tot 49,50%. Grofweg blijft in die situatie slechts de helft van de transitievergoeding ‘over’. Er zijn echter, zoals wij hiervoor beschreven, mogelijkheden om belasting over de transitievergoeding te beperken.

Transitievergoeding pensioengerechtigde leeftijd

Ook als je vlak voor het bereiken van jouw pensioengerechtigde leeftijd ontslag volgt heb je in veel situaties recht op een volledige transitievergoeding. Dit ondanks dat de financiële gevolgen van ontslag in die situatie over het algemeen relatief kleiner zijn. Daar staat tegenover dat kans om een nieuwe baan ook kleiner is als je ouder bent. Per saldo wordt het daardoor financieel niet makkelijker en is een vergoeding nodig om een bepaalde periode te kunnen overbruggen.

Wat te doen met de transitievergoeding?

Tegenwoordig kan je een vergoeding bij ontslag niet meer afstorten. In het verleden was dat wel mogelijk. De verschuldigde belasting over de transitievergoeding werd in die situatie buiten de loonheffing gehouden waardoor in de toekomst veelal minder belasting hoeft te worden betaald. Desondanks zijn er afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie mogelijkheden om belasting te besparen. Bijvoorbeeld het moment waarop ontslag volgt, daar kan je veel belasting mee besparen.

Hoe verder met jouw transitievergoeding?

Om vast te stellen waar je in jouw situatie aan toe bent en om te kijken wat (fiscale) mogelijkheden zijn om belasting over de vergoeding te beperken is het van belang om met diverse factoren rekening te houden. Denk hierbij bijvoorbeeld aan:

Ontslag heeft vaak ook gevolgen voor netto hypotheeklasten. Om écht duidelijkheid te krijgen in jouw nieuwe financiële situatie wordt door ons afhankelijk van je persoonlijke situatie met verschillende factoren rekening gehouden, die verwerken wij in een persoonlijk financieel dashboard.

Duidelijk financiële en fiscale uitkomsten transitievergoeding

Om jouw inzicht en overzicht te geven wordt de gewijzigde (nieuwe) financiële situatie van inkomen, transitievergoeding, pensioen, de hypotheek, WW uitkering, IOW en/ of PAWW, lijfrente tot spaargeld (etc.), gericht op de (toekomstige) wensen door ons in samenhang met elkaar doorgerekend en vertaald naar een persoonlijk financieel dashboard.

Persoonlijk financieel dashboard & transitievergoeding

Het persoonlijk financieel dashboard visualiseert jouw volledige (nieuwe) financiële situatie. Het dashboard geeft in één oogopslag integraal inzicht en overzicht in de volledige nieuwe inkomens-/ en vermogenssituatie op basis de persoonlijke financiële situatie en wensen.

Mogelijkheden transitievergoeding

Het financieel dashboard maakt duidelijk wat jouw fiscale en financiële mogelijkheden met de vergoeding zijn. Daardoor kan je weloverwogen de juiste keuzes maken, en weet je hoe je de transitievergoeding het beste kan gebruiken.

Transitievergoeding & praktijk

Veel mensen hebben om uiteenlopende redenen te maken met de beëindiging van een dienstverband en daardoor ook met een transitievergoeding. Bij RFPA hebben wij wekelijks contact met mensen die meer duidelijk willen in de persoonlijke mogelijkheden met de vergoeding. Complexe financiële en fiscale situaties maken wij begrijpelijk en overzichtelijk. Wij zorgen dat je nu weloverwogen de juiste beslissingen kan nemen.

Even een korte terugblik op het pensioen in eigen beheer van de DGA. Ben je DGA en bouwde je pensioen in eigen beheer op? Dan heb je als het goed is een keuze gemaakt over het opbouwde pensioen in eigen beheer. Het opbouwen van pensioen in eigen beheer is namelijk met ingang 1 juli 2017 niet meer mogelijk. Tot uiterlijk eind 2019 heb je als DGA de tijd om te kiezen wat met je het opgebouwde pensioen mag gebeuren.

Je hebt 3 mogelijkheden:

DGA pensioen, hoe nu verder?

Prima, nu heb je een keuze gemaakt over het pensioen dat je in eigen beheer opbouwde. Dat wil helaas niet zeggen dat je financiële toekomst veilig is gesteld, laat staan de financiële toekomst van je nabestaanden als je onverhoopt overlijdt. Ik wil niet zeggen dat daar wel sprake van was voordat je een keuze over pensioen in eigen beheer moest maken. Sterker nog, pensioen in eigen beheer is in het verleden veelal gebruikt om fiscaal voordeel te realiseren. Fiscaal voordeel is mooi echter alleen als het fiscale voordeel daadwerkelijk bedraagt aan je financiële toekomst. De (toekomstige) verplichting die aan pensioen in eigen beheer 'kleeft' is in te veel situaties onderbelicht gebleven en is voor veel mensen een financiële verassing.

Heeft de B.V. op termijn voldoende liquide middelen?

De B.V.  heeft afhankelijk van de keuze die je hebt gemaakt een verplichting om het (bevroren) pensioen in eigen beheer op termijn levenslang periodiek aan je uit te keren. De vraag daarbij is tot welk moment de B.V. aan die verplichting kan blijven voldoen? De belastingdienst zal daar, in geval de B.V. daar op termijn niet meer in kan voorzien iets van vinden. Ik hoef denk ik niet uit te leggen dat de belastingdienst dit niet goed vindt.

Deze vraag is ook van toepassing als het pensioen in eigen beheer in een oudedagsverplichting om is gezet en waarbij de verplichting om de uitkeringen (op termijn) te voldoen bij de eigen B.V. aan wordt gehouden. In tegenstelling tot het pensioen in eigen beheer is de uitkeringsduur van een oudedagsverplichting 20 jaar in plaats van levenslang zoals bij pensioen in eigen beheer. De verplichting van de oudedagsverplichting is weliswaar korter, desondanks moet de B.V. de uitkeringen kunnen doen. Daarvoor moet voldoende beschikbaar vermogen aanwezig zijn.

De basis voor DGA pensioen

Allereerst zal de keuze die je over je pensioen in eigen beheer hebt gemaakt financieel moeten worden beoordeeld en 'doorvertaald'.  Kort gezegd, wat is financiële vertaling van de (toekomstige) pensioen of oudedagsverplichting van de B.V, kan de B.V. voldoende lang in die periodieke verplichting voorzien, wat zijn je mogelijkheden als er sprake is van een te aan beschikbaar vermogen waarmee in de pensioen of oudedagsverplichting moet worden voorzien.

Wat betekent je keuze over je DGA pensioen voor je (toekomstige) portemonnee?

Als eenmaal duidelijk is in welke mate je B.V. in de pensioen of de oudedagsverplichting kan voorzien en als duidelijk is welke maatregelen daar voor nodig zijn, pas dan kan worden bepaald wat dat concreet (op termijn) voor je besteedbare inkomen betekent.

Is dat (toekomstige) inkomen voldoende hoog of niet?

In veel gevallen zal blijken dat de pensioen of de oudedagsverplichting onvoldoende is voor de (toekomstige) gewenste levensstandaard. In die situatie volgen vrijwel automatisch de volgende vragen:

Heb je een keuze over jouw pensioen in eigen beheer gemaakt? Wil je weten waar je (B.V.) financieel ‘staat’ en weten wat dat (op termijn) voor jou betekent? En wil je weten hoe je jouw financiële toekomst veilig kan stellen en wat daarvoor nodig is? Neem dan contact op.

Disclaimer: alle informatie is een algemene weergave en is geen vervanging voor advies. Eventueel gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. accepteert geen aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade. Aan het bericht kunnen geen rechten worden ontleend. Neem contact op voor geheel onafhankelijk pensioenadvies.

 

Het jaar 2020 staat voor de deur. Nog een aantal weken en (belasting)jaar 2019 ligt achter ons. So far so good... In januari en de daaropvolgende maand merk je nog niets. En dan is het 1 maart... Elk jaar kan je vanaf 1 maart je belastingaangifte doen. Wanneer je de aangifte voor 1 april hebt ingediend, dan krijg gegarandeerd (voor zover de belastingdienst garanties geeft...) voor 1 juli bericht. Daarvoor moet je aangifte uiterlijk 1 mei bij de Belastingdienst binnen zijn. Lukt dat niet? Dan kan je uitstel aanvragen. 

De eerste 'oooh had ik dat geweten' momenten

Vanaf 1 maart komen elk jaar (helaas) de eerste reacties van mensen die aangifte hebben gedaan bij ons kantoor binnen. De uitkomst van de aangifte inkomstenbelasting valt tegen, hoe kan dat nou? In zo'n situatie rest ons niet veel meer dan een uitleg te geven over de uitkomst van de aangifte, 2019 ligt achter ons...dat jaar is voorbij en daar kan je op een aantal uitzonderingen na niets meer aan veranderen.

Aangifte inkomstenbelasting doen is niet veel anders dan terug in de tijd kijken en de feiten daarvan in de aangifte verwerken. De uitkomst van de aangifte staat feitelijk vóór verwerking van je gegevens al vast. De mensen die ons bellen geven wij een toelichting. Na de uitleg volgt vaak de vraag; had ik het anders en beter kunnen doen? Ja, in bijna alle situaties was verbetering mogelijk.

Snelle wereld

Hoe voorkom je 'oooh had ik dat geweten' momenten? De dienstverlenging van RFPA ontwikkelt doorlopend. Bepaalde zaken zijn wij bewust anders gaan doen, daar vraagt de markt om. De hoeveelheid informatie die tegenwoordig op je afkomt neemt toe en informatiebronnen bereiken je met de dag sneller. Voor al meer mensen is het lastig om alle fronten doorlopend inhoudelijk goed op de hoogte te blijven van de stroom aan informatie. Laat staan om de informatie 'door te vertalen' naar de financiële impact op je persoonlijke financiële situatie.

Unieke dienst

Onze klanten maken gebruik van de 'RFPA dienstverlening'. Die weten elke jaar vooraf wat ze te wachten staat en wat zij kunnen verbeteren. Niet elke keer een dikke rapportage maar wel een persoonlijk financieel dashboard die heel praktisch is, die direct heldere en eenduidige financiële uitkomsten toont. Wijzigt je peroonlijke situatie of (fiscale) wetgeving? Dan passen wij het dashboard aan waardoor er weer actueel inzicht en overzicht is. Het dashboard past zich doorlopend aan jouw situatie aan. Daardoor weet je vooraf wat in jouw situatie het beste is en wat je beter wel of juist niet moet doen.

Voorkom 'oooh had ik dat geweten'

Het Persoonlijk Financieel Dashboard van RFPA werkt prevetief. Je weet vooraf wat je fiscaal en financieel te wachten staat, dat geeft je de gelegenheid om te anticiperen als jouw sitautie daarom vraagt. Om inzicht en overzicht te geven wordt je financiële situatie van de hypotheek, kapitaalverzekeringen, lijfrente tot spaargeld, beleggingen, onderneming (etc.), gericht op de (toekomstige) wensen in samenhang met elkaar doorgerekend en vertaald naar jouw Persoonlijk Financieel Dashboard. Daardoor kan je gericht de juiste beslissingen nemen.

Voor wie?

Het Persoonlijk Financieel Dashboard is voor particulieren, DGA's, ZZP-ers, mensen met een eenmanszaak, VOF of maatschap en ook voor freelancers.

 

Disclaimer: alle informatie is een algemene weergave en is geen vervanging voor advies. Eventueel gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. accepteert geen aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade. Aan het bericht kan je geen rechten ontlenen.

De maand december is bij uitstek de maand waarin relatief veel wordt geschonken. De praktijk leert dat ouders kinderen bij voorkeur ‘gelijk behandelen’; ieder kind moet een evenveel ‘krijgen’. De meest eenvoudige oplossing is om ieder kind gelijktijdig eenzelfde bedrag te schenken. Dat is echter niet voor iedereen een optie. Gewoonweg omdat daardoor het bedrag dat in die situatie geschonken moet worden in totaal te veel is, mogelijk komt daardoor de eigen gewenste levensstandaard in het geding.

Toch schenken zonder benadeling

Schenkingen die met ingang van 2003 zijn gedaan worden niet meer automatisch verrekend met de toekomstige erfenis. Dat kan per saldo zorgen voor 'ongelijke behandeling' van de kinderen. Hoe zorg je dat je toch kan schenken zonder benadeling van andere kinderen als  één van de kinderen een schenking ontvangt? Schenk niet vrij van inbreng.

Schenk niet vrij van inbreng
Er zijn situaties waarbij één van de kinderen financiële hulp nodig heeft. Een schenking kan uitkomst bieden. Om andere kinderen die geen schenking krijgen niet te benadelen kan je schenken ‘niet vrij van inbreng’. Kort gezegd, betekent die dat de waarde van de schenking op termijn in de nalatenschap van degene die het bedrag heeft geschonken in moet worden gebracht. Op dat moment wordt de schenking in de nalatenschap verrekend met de andere erfgenamen (de kinderen?).

Leg schriftelijk vast
Het is van belang om de voorwaarden waaronder je schenkt schriftelijk vast te leggen. In veel situaties kan dat zonder tussenkomst van een notaris.

Wil je slim schenken?

Disclaimer: alle informatie is een algemene weergave en is geen vervanging voor advies. Eventueel gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. accepteert geen aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.

Het is vaak niet de bedoeling dat de koude kant in geval van een scheiding aanspraak kan maken op een schenking. Hoe regel je dat goed?

Trouwen na 1 januari 2018
Het huwelijksvermogensrecht is met ingang van 1 januari 2018 gewijzigd. Die wijziging houdt onder meer in dat voor mensen die na 1 januari 2018 trouwen en als geen aanvullende voorwaarden aan het huwelijk worden verbonden dat niet ‘automatisch’ sprake is van een algemene gemeenschap van goederen. Er is geen sprake van boedelmening. Dit betekent dat door de koude kant in geval van echtscheiding niet zondermeer aanspraak op een schenking kan maken.

Getrouwd voor 1 januari 2018
Ben je voor 2018 getrouwd, heb je geen huwelijkse voorwaarden opgemaakt? In die situatie is sprake van een algemene gemeenschap van goederen. Voor schenkingen betekent dit dat die, voor zover aan de schenking geen aanvullende bepalingen aan zijn verbonden, in de huwelijkse gemeenschap vallen. De koude kant kan in deze situatie en als van echtscheiding sprake is wel aanspraak maken op de schenking.

Uitsluitingsclausule
Wil je dat de koude kant onder geen beding aanspraak kan maken op schenkingen? Stel dan een schenkingsakte op waar een uitsluitingsclausule in op is genomen. Afhankelijk van de schenkvorm kan dit zonder tussenkomst van een notaris.

Harde of zachte uitsluitingsclausule?
Het is vaak niet de bedoeling dat de koude kant in geval van een scheiding aanspraak kan maken op een schenking. In geval van overlijden wordt daar in de praktijk vaak anders over gedacht. In die situatie mag de koude kant veelal wel aanspraak op de schenking maken. Daar kan je een zachte uitsluitingsclausule voor gebruiken. Wil je dat de koude kant nooit aanspraak kan maken op de schenking, dan biedt de harde uitsluitingsclausule uitkomst. Dat kan echter nadelig zijn voor erfbelasting in geval van overlijden van de begiftigde.

Insluitingsclausule
Ben je na 1 januari 2018 getrouwd? Mag de koude kant wel aanspraak maken op de schenking als de degene die de schenking oorspronkelijk heeft ontvangen overlijdt? Overweeg dan een insluitingsclausule. Daar bespaar je mogelijk ook erfbelasting mee.

Schenkingsovereenkomst

Het is altijd verstandig om afspraken over de schenking vast te leggen. Afhankelijk van de wensen kan dat zonder tussenkomst van een notaris.

Wil je slim schenken, wil je weten of je je zaken goed regelt?

Disclaimer: alle informatie is een algemene weergave en is geen vervanging voor advies. Eventueel gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. accepteert geen aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.

Traditioneel schenken veel mensen jaarlijks een bedrag aan kinderen. In de praktijk wordt veelal een bedrag geschonken gelijk of lager aan de schenkvrijstelling (€ 5.428 in 2019) per belastingjaar. Op die manier zijn de kinderen geen schenkbelasting verschuldigd. In bepaalde situaties is het beter om schenkbelasting te betalen.


Bespaar kosten eigen bijdrage zorg

Heb je onverhoopt zorg nodig, moet je naar een zorginstelling en krijg je een CAK-indicatie? In die situatie wordt de hoogte van de eigen bijdrage voor zorg mede bepaald op basis van de omvang van je vermogen in box 3. In het bijzonder wordt in die situatie gekeken naar de financiële situatie 2 belastingjaren voorafgaand aan het jaar waarin in je een zorginstelling op wordt genomen.

Betaal schenkbelasting
Door nu meer te schenken dan de reguliere schenkvrijstelling daalt je vermogen. Daardoor is degene die de schenking ontvangt schenkbelasting verschuldigd. Het is interessant om te bekijken wat het financiële effect van de schenking op de hoogte van de periodieke eigen bijdrage voor zorg is. Is de besparing op de eigen bijdrage zorg hoger in vergelijking met de eenmalig verschuldigde schenkbelasting? En komt je eigen levensstandaard als gevolg van de schenking niet in het geding. Dan is schenken zeker een overweging waard.

Wil je slim schenken, kosten voor eigen bijdrage zorg of erfbelasting besparen?

Disclaimer: alle informatie is een algemene weergave en is geen vervanging voor advies. Eventueel gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. accepteert geen aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.

Traditioneel schenken veel mensen jaarlijks een bedrag aan kinderen. In de praktijk wordt veelal een bedrag geschonken gelijk of lager aan de schenkvrijstelling (€ 5.428 in 2019) per belastingjaar. Op die manier zijn de kinderen geen schenkbelasting verschuldigd. In bepaalde situaties is het beter om schenkbelasting te betalen.

Betaal schenkbelasting, bespaar erfbelasting

De tarieven voor schenk en erfbelasting zijn gelijk aan elkaar. Erft een kind na aftrek van de vrijstelling erfbelasting (€ 20.616 in 2019) ongeveer € 125.000 dan is daar 10% (€ 12.500) erfbelasting over verschuldigd. Erft een kind meer dan die € 125.000 dan is over dat merendeel zelfs 20% erfbelasting verschuldigd. Mede door huidige huizenmarkt zijn nalatenschappen in veel situaties relatief hoog. Daardoor is sneller meer erfbelasting verschuldigd dan je verondersteld.

Door meer te schenken, meer dan de jaarlijkse schenkvrijstelling ad. € 5.428 (2019), is over het merendeel schenkbelasting verschuldigd. Dat lijkt onlogisch... Door meer te schenken, maar niet meer dan ongeveer € 125.000 kan je 10% erfbelasting besparen.

Wil je ook slim schenken, wil je schenk of erfbelasting besparen?

Disclaimer: alle informatie is een algemene weergave en is geen vervanging voor advies. Eventueel gebruik van de informatie is voor eigen verantwoordelijkheid van de gebruiker. Rietveld Financiële Planning & Advies B.V. accepteert geen aansprakelijkheid voor mogelijke (vervolg)schade.

Hoe bouw je als ondernemer voldoende pensioen op?

Wil je de juiste financiële keuzes maken? Dat regel je goed met jouw eigen aanspreekpunt, onze persoonlijke begeleiding & advies, een duidelijk stappenplan en een uniek financieel dashboard.
 

Jouw financiële toekomst goed geregeld!

Wij zorgen dat je jouw financiële toekomst goed regelt. Als je straks stopt met ondernemen en met pensioen gaat, is het fijn als je je geen zorgen hoeft te maken over geld.

 

Persoonlijke begeleiding

Onze persoonlijke begeleiding spreek veel mensen aan. Wij zorgen dat je de juiste keuzes kan maken voor een goed pensioen. Daarbij kijken wij onder andere of je beter vermogen in de ondernemings- of in de privésfeer op kan bouwen. Door onze aanpak is het duidelijk hoeveel geld op termijn nodig is, hoe je belasting kan besparen en welke oplossing in jouw situatie het beste is. RFPA gelooft in een integrale benadering waarbij jouw persoonlijke financiële omstandigheden en de financiële en fiscale situatie van de onderneming in samenhang wordt bekeken.

 

Onze oplossing voor een goed ondernemerspensioen! 

 

Met onze persoonlijke begeleiding, advies en jouw eigen financieel dashboard krijg je:

 

 

Wil je de juiste financiële keuzes maken? Dat regel je goed met jouw eigen aanspreekpunt, onze persoonlijke begeleiding & advies, een duidelijk stappenplan en een uniek financieel dashboard.

Financieel dashboard particulieren

Het financieel dashboard is ongekend en heeft een belangrijke ondersteunende functie in onze dienstverlening om jou te helpen.

In het dashboard kan vrijwel elke situatie door worden gerekend. Wil je bijvoorbeeld weten of je kan stoppen met werken, hoe je pensioen op kan bouwen, wat de financiële gevolgen van ontslag of overlijden zijn, hoe je het beste met en een transitievergoeding of letstelschade uitkering om kan gaan? Of hoe je belasting kan besparen, of je beter vermogen op kan bouwen of juist beter af kan lossen op een hypotheek, enzovoort? Het is mogelijk.

Het financieel dashboard kun je vergelijken met een grote rekenmachine waarmee kwalitatief uitzonderlijke goede financiële berekening gemaakt worden. Mede daardoor kunnen wij voor jou goede en deskundige adviezen optellen.

 

Wij doen het anders

Niemand heeft zin om dikke verslagen te lezen. Bij ons krijg je geen eindeloze dikke rapportages waarvan de uitkomsten na korte tijd zijn achterhaald. Het dashboard is heel praktisch en geeft direct heldere en eenduidige financiële uitkomsten.

 

Wil je de juiste financiële beslissingen nemen?

Het financiële dashboard visualiseert jouw volledige financiële situatie. Het dashboard geeft in één oogopslag integraal inzicht en overzicht in de volledige inkomens-/ en vermogenssituatie op basis van jouw financiële situatie en wensen.

 

Financiële uitkomsten waar je op kan rekenen?

Om jouw inzicht en overzicht te geven wordt de financiële situatie van inkomen, AOW, pensioen, spaargeld, beleggingen, levensverzekeringen, hypotheeklasten, levensloop, fiscale aspecten, enzovoort, gericht op de (toekomstige) wensen in samenhang met elkaar doorgerekend en vertaald naar een financieel dashboard.

 

In één oogopslag duidelijkheid

Door alle factoren van jouw persoonlijke situatie  in samenhang op basis van realistische uitgangspunten door te rekenen wordt zo veel mogelijk aangesloten bij de financiële werkelijkheid. Het financiële effect van keuzes op korte termijn en de financiële haalbaarheid van toekomstige wensen worden daarmee in één oogopslag duidelijk. Daardoor kan je weloverwogen juiste beslissingen nemen, voor nu en later. Het wordt duidelijk wat de haalbaarheid is van jouw wensen en wat je financieel kan optimaliseren.

 

Met onze persoonlijke begeleiding, advies en jouw financieel dashboard krijg je:

  • Financieel inzicht & overzicht
  • Bevestiging van de haalbaarheid van jouw wensen
  • Financiële duidelijkheid
  • Fiscale optimalisatie
  • Geen dikke rapportages
  • Visualisatie van jouw volledige financiële situatie
  • Eénduidige en heldere antwoorden
  • Een duidelijk stappenplan
  • Financiële kansen & mogelijkheden
  • Volledige informatie voor de juiste beslissingen
  • Persoonlijke begeleiding en advies
  • Financiële rust
NEEM CONTACT OP
Een goed financieel besluit nemen is niet eenvoudig. Heb je een financiële vraag, of weet je niet goed waar je met je vraag terecht kunt? Professioneel en persoonlijk, zo helpen wij graag! Het eerste kennismakingsgesprek waarin wij je vragen en onze werkwijze bespreken is kosteloos.
Contact opnemen
Contact opnemen