Geen werkgever, dus zelf aan zet
Als zzp'er of DGA bouw je geen verplicht werknemerspensioen op. Alles wat je opzij zet voor later, doe je zelf, of het gebeurt niet. Tegelijk heb je als ondernemer fiscale mogelijkheden die werknemers niet hebben.
Wat je nodig hebt, hangt af van het inkomen waarvan je straks wilt leven. We beginnen bij die wens en rekenen terug naar het vermogen en de jaarlijkse inleg die past.
Jaarruimte en reserveringsruimte
Als ondernemer mag je een deel van je winst belastingvrij inleggen in een lijfrente. Dit heet de jaarruimte. Wat je in eerdere jaren niet hebt benut, kan je via reserveringsruimte (tot zeven jaar terug) alsnog gebruiken. Voor veel zzp'ers betekent dit duizenden euro's aftrek per jaar.
We rekenen je ruimte exact uit en laten zien hoeveel het oplevert, in euro's.
Lijfrente, banksparen of pensioen-BV?
Drie hoofdroutes, elk met voor- en nadelen:
- Bancaire lijfrente is eenvoudig, transparant en flexibel binnen de regels. Past bij veel zzp'ers.
- Verzekerde lijfrente geeft soms extra dekkingen, maar minder transparantie.
- Pensioen-BV (voor DGA's) heeft fiscale voordelen op winst- en vermogensbelasting, maar is administratief zwaarder.
Welke route past, hangt af van je inkomen, ondernemingsvorm en horizon. We rekenen door en kiezen samen.
Oude FOR, ODV of stamrechtverplichting
Wie als ondernemer vóór 2023 een Fiscale Oudedagsreserve (FOR) opbouwde, heeft een fiscale verplichting in de toekomst. Sinds 2023 is verdere opbouw afgeschaft, maar wat er staat moet worden afgewikkeld. Vaak via een lijfrente, soms anders.
Voor DGA's spelen daarnaast de Oudedagsverplichting (ODV, opvolger van pensioen in eigen beheer) en eventuele stamrechtverplichtingen uit het verleden. Wij brengen alle drie in beeld en stellen voor hoe je ze fiscaal slim laat landen in je oudedags-plan.
Eerder stoppen als ondernemer
Veel ondernemers willen niet doorgaan tot hun 67e. Stoppen als ondernemer kan met een tussenstap (deeltijd, vervreemden, verkopen) of in één keer. Het maakt fiscaal én financieel veel verschil welke route je kiest.
We rekenen scenario's door, met je onderneming, je pensioenvermogen en je privé-vermogen in samenhang.
Nabestaanden en arbeidsongeschiktheid
Als zzp'er zit je niet automatisch in een nabestaandenregeling of een AOV-pakket. Voor wie een partner of jonge kinderen heeft, is dat een belangrijke check. We toetsen wat je hebt geregeld en waar de gaten zitten.
Eigen woning, hypotheek en je pensioen
Voor veel ondernemers is de eigen woning het grootste vermogen. We rekenen door of de hypotheek-strategie past bij je pensioenplan: aflossen, juist niet, of in fasen. Geen los verhaal, alles in samenhang.
Bedrijfsoverdracht en je pensioen
Wie de onderneming verkoopt of overdraagt, krijgt vaak een kapitaal binnen dat het pensioen ineens dichterbij brengt, mits het slim wordt belegd, geconverteerd in lijfrente of gespreid uitgekeerd. Het is dé moment om je pensioenplan te resetten.
Wat je van ons krijgt
Geen verkooppraatje en geen folder. Wel een vast aanspreekpunt, een dashboard dat privé én zakelijk in samenhang doorrekent, en een onafhankelijk advies. Wat je inlegt, kies je zelf, wij rekenen de cijfers door.
