Kan ik eerder stoppen met werken? Een vraag die wij vaak krijgen. Misschien wordt het werk fysiek of mentaal zwaarder, of wil je meer vrije tijd voor hobby''s en kleinkinderen. Maar kan je ook eerder met pensioen, hoe regel je dat en wat voor effect heeft dit op jouw inkomen?
1. Kan ik eerder stoppen met werken?
Wanneer je eerder stopt met werken wil je verzekerd zijn van genoeg inkomen om te kunnen genieten van je vrije tijd. Er zijn verschillende manieren die mogelijk maken om eerder te stoppen met werken met behoud van genoeg inkomen voor nu en later. Alles begint met inzicht krijgen in je eigen situatie.
2. Hoeveel inkomen is er nodig vanaf het pensioen?
Eerst bepaal je hoeveel inkomen maandelijks nodig is voor vaste lasten en hoeveel vrij besteedbaar budget nodig is om de huidige leefstijl voort te zetten. Maak een overzicht van de huidige uitgaven, neem een maandgemiddelde van het afgelopen jaar. Houd ook rekening met inflatie en oplopende kosten. Tel 25% op voor onvoorziene kosten.
3. Hoeveel pensioen bouw je op?
Pensioen bestaat uit drie pijlers: AOW, opgebouwd werkgeverspensioen en eigen vermogen of lijfrente.
Pijler 1, AOW
Vanaf de AOW-gerechtigde leeftijd krijg je een basispensioen van de overheid. De hoogte is afhankelijk van je woonsituatie en hoe lang je in Nederland hebt gewoond en gewerkt.
Pijler 2, werkgeverspensioen
Ongeveer 90% van de werkgevers in Nederland heeft een aanvullende pensioenregeling. Stop je eerder met werken, dan bouw je minder lang pensioen op en wordt de jaarlijkse uitkering lager.
Pijler 3, eigen pensioenopbouw
Naast AOW en werkgeverspensioen kun je aanvullen via lijfrentevoorzieningen, sparen, beleggen of aflossen op de hypotheek. Lijfrente-inleg is binnen jaarruimte fiscaal aftrekbaar.
MijnPensioenoverzicht.nl
Via mijnpensioenoverzicht.nl kun je het tot nu toe opgebouwde AOW en werkgeverspensioen vinden, plus je verwachte pensioen.
Hoe kan ik eerder stoppen met werken?
RVU-regeling, 3 jaar eerder
De RVU-regeling (Regeling Vervroegd Uittreden) is sinds januari 2021 versoepeld. Werkgevers betalen tot en met 31 december 2028 (verlengd) geen RVU-strafheffing tot een bruto bedrag gelijk aan netto-AOW voor een alleenstaande. De uitkering kan dienen om de tijd tot AOW te overbruggen.
Pensioen eerder laten uitkeren
Wanneer je via een werkgever pensioen hebt opgebouwd kun je dit eerder laten uitkeren. Vijf jaar eerder pensioneren betekent vijf jaar minder premiebetaling én verspreiding van het pensioenkapitaal over een langere uitkeringsperiode, waardoor het maandbedrag lager wordt.
Deeltijdpensioen
Maximaal vijf jaar vóór AOW kun je deeltijdpensioen kiezen. Je gaat minder werken en vult aan met pensioen, terwijl je nog opbouw blijft genereren.
Spaargeld inzetten
Een derde optie is eigen spaargeld inzetten om de tijd tot AOW te overbruggen of het pensioen aan te vullen. Bij een gewenst maandinkomen van 2.000 euro en 5 jaar overbruggen, heb je grofweg 120.000 euro nodig.
Overwaarde gebruiken
Heb je flinke overwaarde op je huis maar weinig spaargeld? Een verzilverhypotheek (seniorenhypotheek) kan uitkomst bieden om de overwaarde aan te spreken terwijl je in het huis blijft wonen.
Voldoende pensioen bij overlijden?
Heeft jouw partner voldoende inkomen als je onverhoopt overlijdt? Stil staan bij het partnerpensioen, in het bijzonder op risicobasis. Stop je eerder met werken dan vervalt vaak het partnerpensioen, met risico op problemen.
Wij helpen graag
Er zijn vele mogelijkheden, allemaal afhankelijk van persoonlijke situatie. Een oplossing voor de één werkt anders voor de ander. Wij helpen je graag met persoonlijke begeleiding. Met meer dan 20 jaar ervaring maken wij deskundige analyses die voor iedereen begrijpelijk zijn. Het eerste gesprek is altijd kosteloos.
Disclaimer, aan deze tekst kunnen geen rechten worden ontleend. De tekst is een momentopname, financiële regels en fiscale wetgeving wijzigen doorlopend.