Niet iedereen wil in één keer van vijf dagen naar nul. Deeltijdpensioen is de tussenweg: je gaat minder werken en vult het inkomensgat aan met een deel van je pensioen, terwijl je over de dagen die je blijft werken gewoon pensioen blijft opbouwen.
Hoe het werkt
Je spreekt met je werkgever af dat je bijvoorbeeld van vijf naar drie dagen gaat. Voor die twee dagen die wegvallen, laat je je pensioen alvast gedeeltelijk ingaan, meestal voor 40% in dit voorbeeld. De rest van je pensioen blijft staan en gaat pas later in.
De meeste pensioenregelingen staan dit toe vanaf vijf jaar vóór de AOW-leeftijd, al verschilt dat per regeling. Wie in 2026 de AOW-leeftijd bereikt, is 67 jaar; deeltijdpensioen vanaf 62 is in dat geval doorgaans mogelijk.
Wat het kost
Hier zit het deel waar mensen zich op verkijken. Elk deel van je pensioen dat je vervroegd laat ingaan, wordt levenslang lager. Dat komt door twee dingen tegelijk: het kapitaal moet over meer jaren worden uitgesmeerd, en je bouwt over de weggevallen dagen niets meer op.
Een vuistregel die pensioenuitvoerders hanteren: elk jaar dat je eerder met pensioen gaat, kost ongeveer 6 tot 8% van je pensioenuitkering. Ga je vijf jaar eerder voor de helft van je pensioen, dan is het effect op je totale uitkering navenant.
Vraag daarom altijd een concrete offerte op bij je pensioenuitvoerder: niet de indicatie op mijnpensioenoverzicht.nl, maar een berekening van jouw variant. Het verschil tussen twee scenario's is met die cijfers in de hand pas echt te beoordelen.
De voordelen
Je blijft opbouwen. Over de dagen die je blijft werken, gaat de pensioenopbouw door. Dat is het grote verschil met helemaal stoppen.
Je inkomen zakt geleidelijk. Voor veel mensen is dat prettiger dan de plotselinge terugval bij volledig pensioen, en het geeft je een realistisch beeld van wat je straks nodig hebt.
Je bouwt vakantiedagen en sociale zekerheid deels op. Je blijft werknemer, met alles wat daarbij hoort.
Het is omkeerbaar in één richting. Bevalt drie dagen goed, dan kun je later verder afbouwen. Andersom is lastiger: een eenmaal ingegaan deel van je pensioen zet je niet meer stop.
Waar je op moet letten
Je partnerpensioen. Bij regelingen waar het partnerpensioen op risicobasis is verzekerd, kan gedeeltelijk stoppen invloed hebben op de dekking. Vraag dit expliciet na, want het is een van de meest onderschatte risico's bij eerder stoppen.
De toestemming van je werkgever. Minder werken vraagt om een aangepast contract. De Wet flexibel werken geeft je het recht om een verzoek te doen, maar je werkgever mag dat bij zwaarwegende bedrijfsbelangen weigeren.
De regels van je regeling. Niet elke pensioenregeling staat deeltijdpensioen toe, en de voorwaarden verschillen sterk. Sommige regelingen eisen een minimale afbouw, andere koppelen het pensioendeel strikt aan de urenvermindering.
Het bedrag ineens komt later dan gedacht. De mogelijkheid om bij pensionering maximaal 10% van je ouderdomspensioen in één keer op te nemen, is aangenomen maar treedt pas per 1 januari 2029 in werking. Reken er voor 2026 tot en met 2028 dus niet op.
De combinatie met andere routes
Deeltijdpensioen wordt zelden alleen gebruikt. De meest voorkomende combinaties:
- Met de RVU-regeling, als je werkgever meewerkt aan vervroegd uittreden. De RVU overbrugt maximaal drie jaar, deeltijdpensioen kan de jaren daarvóór dekken.
- Met een hoog-laagconstructie, waarbij je de eerste jaren een hogere uitkering krijgt en later een lagere.
- Met spaargeld of overwaarde, om het gat in de eerste jaren te dichten zonder je pensioen aan te tasten.
Wij rekenen de scenario's naast elkaar
De vraag is nooit of deeltijdpensioen kan, maar wat het je over twintig jaar kost en of je dat waard vindt. Wij rekenen de varianten door tot op het netto maandbedrag, inclusief het effect op je partnerpensioen. Lees ook onze pagina over eerder stoppen met werken. Het eerste gesprek is altijd kosteloos.
Uitgangspunten gelden voor 2026.
Disclaimer, aan deze tekst kunnen geen rechten worden ontleend. De tekst is een momentopname, financiële regels en fiscale wetgeving wijzigen doorlopend.