Wat is het Financieel Dashboard?
Het financieel dashboard is het vertrekpunt voor onderbouwde financiële en fiscale keuzes. Het is geen product dat we verkopen, het is het instrument waarmee we adviseren. Op één scherm komen je inkomen, vermogen, pensioen, hypotheek, eventueel ondernemingsvermogen en de belasting daarover samen, in samenhang.
Stel een vraag, "kan ik op mijn zestigste stoppen", "wat als ik een lijfrente koop", "wat als ik de hypotheek aflos", en het dashboard rekent het door op realistische uitgangspunten, niet op marketingmateriaal van een bank of fonds.
Wat kan het doorrekenen?
Vrijwel alles. Een paar voorbeelden uit de praktijk: is het haalbaar om eerder te stoppen met werken; wat is de impact van ontslag of overlijden; hoe zet ik een transitievergoeding of letselschade-uitkering slim in; kan ik belasting besparen op vermogen; los ik de hypotheek (deels) af of niet; hoe ga ik om met een schenking of erfenis; werkt het verhuren van onroerend goed financieel zoals ik denk.
Inkomen en vermogen, samen
We brengen elke bron in beeld. Loon, winst uit onderneming, DGA-inkomen, sociale uitkering, pensioenen, AOW, spaargeld, beleggingen, lijfrentes en stamrechten, de woning, de hypotheek, deelnemingen, ondernemingsvermogen, investeringen en de verschuldigde belasting. Alles op één scherm, in samenhang doorgerekend tot je gewenste pensioenleeftijd en daarna.
Realistische uitgangspunten
Niet 7 procent rendement op alles. Niet 0 procent inflatie. Niet "de fiscus blijft eeuwig gelijk". We hanteren uitgangspunten die op de werkelijkheid aansluiten, en zijn transparant over waar we ze vandaan halen. Je ziet ze, je begrijpt ze, en je kan ze tegen onze schatting in zetten om je eigen scenario te toetsen.
Privé en ondernemerschap, in één
Voor wie een onderneming heeft, telt vooral het netto-totaalplaatje. Het dashboard combineert daarom privé en zakelijk, met de juiste fiscale schotten ertussen. Box 1, box 2 (aanmerkelijk belang) en box 3 worden gescheiden, maar gezamenlijk doorgerekend op wat ze voor jou betekenen.
In één oogopslag duidelijkheid
Je hoeft geen Excel-held te zijn om het te lezen. Grafieken laten zien hoe je inkomen meebeweegt met de jaren, waar pieken en dalen zitten, en wat de balans tussen inkomen en uitgaven doet. Wie ooit een statisch financieel plan in een pdf heeft gehad, kent het verschil onmiddellijk.
Eyeopener
Bijna iedereen die voor het eerst het eigen dashboard ziet, ontdekt iets. Soms dat eerder stoppen makkelijker kan dan gedacht. Soms dat de verwachte pensioenpot tegenvalt. Soms dat een fiscale optimalisatie duizenden euro's per jaar oplevert. Het dashboard maakt het ongezegde concreet.
Het wordt onderhouden
Zolang je klant bent, blijft het dashboard meegroeien met je situatie. Een nieuwe baan, een verbouwing, een schenking, een verandering in de wet, alles wordt verwerkt. Eén keer rekenen werkt niet, het leven blijft veranderen.
Wat het kost
Niets extra. Het dashboard is onderdeel van elk traject dat we doen. Of je nu met ontslag, eerder stoppen, een erfenis of letselschade bij ons komt, het dashboard hoort erbij. Geen extra licentie, geen abonnementsstrijd.
