Geld dat in de plaats is gekomen
Een letselschade-uitkering is geen meevaller. Het is een vergoeding voor iets wat niet meer terug te krijgen is, verlies aan inkomen, gemis aan toekomstig verdienvermogen, pijn en gederfde levensvreugde. Daarom kijken we anders naar deze uitkering dan naar een erfenis of een bonus. Voorzichtigheid en realiteitszin staan centraal, niet rendement-jagen.
We beginnen met luisteren. Wat is er gebeurd, wat is je situatie nu en wat heb je nodig om straks rustig verder te kunnen. Pas dan beginnen de berekeningen.
Belasting over een letselschade-uitkering
Wat veel mensen niet weten, een letselschade-uitkering wordt in box 3 belast. Elk jaar betaal je belasting over wat er nog van over is. Bij een uitkering van twee, drie of vijf ton tikt dat snel aan, vaak honderden tot duizenden euro's per jaar, ongemerkt.
In veel situaties is dat te beperken. Soms via een lijfrente-constructie, soms door aflossen op de eigen woning, soms door schenken in een vorm die fiscaal slimmer uitpakt. Wat het juiste antwoord is, hangt af van jouw situatie. We rekenen ze door en laten zien wat het scheelt, in euro's en op de lange termijn.
Hoe lang gaat het mee?
De belangrijkste vraag, en tegelijk de moeilijkste. Het antwoord ligt niet in een pot, maar in een combinatie van factoren, jouw uitgaven, eventuele andere inkomsten, je leeftijd, je gezondheid, inflatie, rendement op wat je niet gebruikt en de belasting die je elk jaar afdraagt.
We zetten dat in een doorrekening die meebeweegt met de werkelijkheid. Geen statisch rapport, maar een levend dashboard waarin je ziet wat er gebeurt als je meer gaat uitgeven, of juist minder. Geen onaangename verrassingen over vijf of vijftien jaar.
Aflossen op de hypotheek, slim of niet?
Soms wel, soms niet. Het hangt af van je rentestand, je looptijd, je box-3-positie en je gewenste maandlasten. Aflossen kan fiscaal voordelig zijn omdat je vermogen in box 3 daalt, maar wie de rente nog aftrekt en een lage rente heeft, kan ook redenen hebben om juist niet af te lossen.
We laten de cijfers spreken. Drie scenario's, drie uitkomsten, één keuze waar je achter staat.
Een huis kopen met de uitkering
Velen overwegen het, vooral wanneer de woonsituatie ongelukkig is geworden door het ongeval. Het kán een uitstekende beslissing zijn, mits je vooraf weet wat het betekent voor je liquide vermogen, je maandlasten en je belasting. We rekenen door welk type woning binnen handbereik blijft en welk deel van de uitkering je beter liquide houdt.
Schenken aan partner of kinderen
Schenken kan, en het kan fiscaal slim. Zeker wanneer je voorziet dat een deel van de uitkering bestemd is voor je gezin. Maar onbedachtzaam schenken kan ook ongewenste gevolgen hebben, zeker als de schenker zelf nog van de uitkering moet leven. We brengen schenkbelasting, vrijstellingen en mogelijke gevolgen voor toeslagen of een eigen bijdrage in kaart.
Beleggen of niet beleggen?
Een letselschade-uitkering hoeft niet renderen-rondvliegen. Voor een deel is dat ook onwenselijk, deze pot moet blijven staan. Voor een ander deel kan voorzichtig beleggen zinvol zijn om koopkracht te behouden tegen inflatie. We bespreken risicoprofiel, horizon en wat er gebeurt als de beurs een paar slechte jaren heeft. Geen mooie praatjes, gewoon scenario's.
Wat als ik het zelf wil regelen?
Prima. Dan helpen we je met de doorrekening, je belastingvraagstukken en je dashboard, en kun jij verder zelf aan het roer. Veel klanten kiezen ervoor om jaarlijks even bij te praten, zodat het dashboard meegaat met wat er in het echte leven verandert. Maar het hoeft niet.
Wat je van ons krijgt
Geen dik rapport in een lade, geen folder met fondsen. Wel een aanspreekpunt dat je kent, een doorrekening op realistische uitgangspunten, een dashboard dat je op elk moment opent en een stappenplan dat aansluit op de werkelijkheid. Onafhankelijk, want we zijn geen bank en geen verzekeraar, en je betaalt alleen voor advies. Niets meer.
