Vier dagen werken, negentig procent van je salaris houden en toch volledig pensioen blijven opbouwen. Dat is de kern van de 80-90-100-regeling, en voor wie het werk zwaar begint te vinden is het vaak een aantrekkelijker route dan helemaal stoppen.
Wat de drie getallen betekenen
- 80%: je gaat 80% van je oorspronkelijke uren werken, meestal vier dagen in plaats van vijf.
- 90%: je ontvangt 90% van je oorspronkelijke salaris. Je levert dus 10% in, terwijl je 20% minder werkt.
- 100%: je pensioenopbouw loopt volledig door, alsof je nog fulltime werkt.
Dat laatste is het onderdeel dat de regeling bijzonder maakt. Bij gewoon minder werken zakt je pensioenopbouw mee, en dat tikt levenslang door. Hier niet.
De variant 60-80-100 bestaat ook: drie dagen werken, 80% van je loon, 100% opbouw. Welke variant er is, hangt van je cao af.
Wie komt ervoor in aanmerking?
Dit is geen wettelijk recht, maar een cao-afspraak. Je hebt er dus alleen toegang toe als jouw cao of je werkgever de regeling kent. Je vindt hem vooral in sectoren met fysiek of mentaal zwaar werk: zorg, onderwijs, bouw, techniek, openbaar vervoer en delen van de industrie.
De meeste regelingen stellen een leeftijdsgrens, vaak vanaf vijf tot tien jaar vóór de AOW-leeftijd, en soms een minimaal aantal dienstjaren. Kijk in je eigen cao wat er precies geldt, want de voorwaarden verschillen sterk per sector.
Waarom werkgevers eraan meedoen
Voor een werkgever kost de regeling geld: hij betaalt 90% loon en volledige pensioenpremie voor 80% arbeid. Daar staat tegenover dat ervaren mensen langer blijven, dat de uitval door overbelasting daalt, en dat kennisoverdracht geleidelijk kan plaatsvinden in plaats van abrupt bij vertrek.
Werkgevers die hier op grotere schaal mee te maken hebben, laten vaak doorrekenen wat de regeling per medewerker kost tegenover de kosten van uitval en vervanging. Wij doen dat werk voor werkgevers via het FFP Programma.
Wat het je oplevert
Stel je verdient € 4.000 bruto per maand. Onder de 80-90-100-regeling werk je vier dagen en ontvang je € 3.600 bruto. Je levert € 400 bruto per maand in, netto vaak rond de € 250, en krijgt daar een vrije dag per week voor terug.
Zou je zonder regeling naar vier dagen gaan, dan zakte je naar € 3.200 bruto én bouwde je 20% minder pensioen op. Over acht jaar tot je AOW-leeftijd scheelt dat een substantieel bedrag aan definitief pensioen.
De aandachtspunten
Je bouwt over 100% op, maar wel over het verlaagde loon? Nee, bij een zuivere 80-90-100-regeling loopt de opbouw over het oorspronkelijke, volledige salaris. Controleer dit wel expliciet, want er bestaan varianten waarbij dat anders is geregeld. Vraag je pensioenuitvoerder om een bevestiging op papier.
Je WW en je uitkeringen. Word je later toch werkloos of arbeidsongeschikt, dan is het dagloon gebaseerd op wat je feitelijk verdiende. Een lager loon werkt dan door in een lagere uitkering.
Vakantiedagen en toeslagen. Die volgen doorgaans de gewerkte uren, niet het loonpercentage.
Het is niet altijd te combineren. Sommige regelingen sluiten uit dat je én de 80-90-100-regeling gebruikt én later nog een RVU-uitkering krijgt. Vraag dat na vóór je kiest.
De vergelijking met andere routes
De 80-90-100-regeling is de zachtste route: je levert weinig in en houdt je opbouw. Deeltijdpensioen gaat verder: daar tast je je pensioen wél aan, maar kun je meer uren laten vallen. De RVU-regeling is de meest ingrijpende: je stopt helemaal, maximaal drie jaar vóór je AOW.
Veel mensen doorlopen ze in die volgorde: eerst een dag minder, dan deeltijdpensioen, dan helemaal stoppen.
Wij rekenen het door
Wat elke route je netto oplevert en wat hij je aan definitief pensioen kost, verschilt per cao en per persoon. Wij rekenen ze naast elkaar. Lees ook onze pagina over eerder stoppen met werken. Het eerste gesprek is altijd kosteloos.
Uitgangspunten gelden voor 2026. Of de regeling voor jou geldt, hangt af van je cao.
Disclaimer, aan deze tekst kunnen geen rechten worden ontleend. De tekst is een momentopname, financiële regels en fiscale wetgeving wijzigen doorlopend.